泰康人壽安徽分公司：有用的保險(xiǎn)知識(shí)——保單免責(zé)條款

一、案例簡(jiǎn)介

Z先生通過(guò)某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份包含意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)木C合保險(xiǎn)。一年后，Z先生在參加一場(chǎng)戶外探險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，不慎從高處墜落導(dǎo)致骨折。事后，他向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，希望獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后做出了拒賠決定，拒賠的理由在于Z先生所購(gòu)買的保單中免責(zé)條款明確指出：“被保險(xiǎn)人從事探險(xiǎn)活動(dòng)、攀巖、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的意外傷害，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”經(jīng)過(guò)核實(shí)，Z先生是在參加戶外探險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)受傷的，符合免責(zé)條款中描述的情形。

二、案例分析

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。在此案例中，保險(xiǎn)公司已在保單中以加粗加黑的形式對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示，并詳細(xì)解釋了條款內(nèi)容，因此該免責(zé)條款是合法有效的

三、免責(zé)條款內(nèi)涵

免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，特別聲明的不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款。這些條款通常涉及高風(fēng)險(xiǎn)行為、違法行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等情形。免責(zé)條款的設(shè)置是為了避免保險(xiǎn)公司在合法范圍內(nèi)過(guò)度承擔(dān)責(zé)任。通過(guò)明確約定風(fēng)險(xiǎn)排除事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司可以更精確地評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理定價(jià)和可持續(xù)運(yùn)營(yíng)。不同險(xiǎn)種的免責(zé)條款有所不同。

四、風(fēng)險(xiǎn)提示

消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀并理解保險(xiǎn)條款，特別是免責(zé)條款部分，才能避免在理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，確保自己的合法權(quán)益得到充分保障。