時(shí)下，家庭投資理財(cái)越來越受到人們的重視，但并不是所有的投資方式都適合于工薪家庭，如何對(duì)自己的錢進(jìn)行有效的資源配置，理財(cái)就是規(guī)劃資金的用途，更像我們生活中的工具，對(duì)比大部分的家庭理財(cái)，財(cái)務(wù)狀況好的家庭大部分都有一個(gè)共同點(diǎn)，就是具備更高維度的理財(cái)觀，而不是像許多家庭在做高風(fēng)險(xiǎn)家庭資產(chǎn)配置。
房產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中占比過高，有什么問題呢?
第一，風(fēng)險(xiǎn)。想象一下，假設(shè)你失業(yè)了，喪失了穩(wěn)定收入，急需用錢。那么在你的全部資產(chǎn)中，可調(diào)動(dòng)的現(xiàn)金流部分是不是太少?尤其咱們還背著房貸。雖然房子價(jià)值高，但也不可能輕易就賣房，且賣房是有難度的。賣完再想買的難度就更高了!
第二，增長。目前的資產(chǎn)配置方式，決定了咱們資產(chǎn)增值的途徑主要靠房產(chǎn)。那么房產(chǎn)未來還會(huì)大幅增長嗎?如果可以，甚至增長得非�？捎^，那么對(duì)咱們本身的生活品質(zhì)會(huì)帶來多少提升呢?
如果這套房子只是自住，房價(jià)漲得再多，也只是“心理安慰”，現(xiàn)金流不增長就很難給生活品質(zhì)帶來實(shí)質(zhì)性的改變。且如果讓房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)太多比例，那么咱們的財(cái)富水準(zhǔn)會(huì)非常被動(dòng)。
資產(chǎn)穩(wěn)定增值的家庭，往往使用了更多樣化的理財(cái)工具，他們的資產(chǎn)配置思路，更注重分散投資和長期投資!
在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保證穩(wěn)定增長，不會(huì)像很多普通中國家庭一樣“孤注一擲”。
財(cái)富金字塔
這個(gè)財(cái)富模型，是多位專家通過長時(shí)間的調(diào)研和跨周期的跟蹤，并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析得出的，非常適合普通工薪家庭。 金字塔底層 【現(xiàn)金賬戶】
咱們首要需要考慮的，是靈活可用的現(xiàn)金流。想象一下，如果此刻你失業(yè)了，最需要的是什么?是能夠保證生存和溫飽的現(xiàn)金流。在沒有解決基本溫飽的情況下，直接花太多錢去購買保險(xiǎn)肯定是不現(xiàn)實(shí)的!現(xiàn)金賬戶可以直接通過銀行活期、余額寶來打理。
金字塔第二層 【保障賬戶】
解決了溫飽和生存問題之后，咱們要考慮的不是賺錢問題，而是確保當(dāng)下的生活不會(huì)因?yàn)橐馔鈴氐妆浪�。關(guān)于保障，社保能幫咱們解決一部分,除此以外，再通過商業(yè)保險(xiǎn)中的人身險(xiǎn)來補(bǔ)充大病、收入損失、收入中斷等風(fēng)險(xiǎn)就可以了。一個(gè)成人，一個(gè)月200多塊就可以有綜合起來幾百萬的保障。保障賬戶可以直接通過社保和人身險(xiǎn)來管理。
金字塔第三層 【保值賬戶】
這里就涉及更加長遠(yuǎn)的規(guī)劃了，需要依靠時(shí)間杠桿來完成。比如養(yǎng)老問題、子女教育問題，這些都是大部分家庭的剛性支出需求，需要提前儲(chǔ)備且萬無一失。而最典型的適用工具就是理財(cái)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、定期存款等。這些資產(chǎn)的特點(diǎn)是收益比較穩(wěn)定，且可以持續(xù)成長，安全性較高。
金字塔頂層 【投資賬戶】
如果前三層都有著落了，咱們?cè)賮泶蚶硗顿Y賬戶。投資賬戶的錢咱們可以用于炒股、基金定投等。這些項(xiàng)目可以幫助家庭創(chuàng)造高收益，累積更多的財(cái)富。當(dāng)然，相對(duì)的也會(huì)有較高的風(fēng)險(xiǎn)。投資賬戶最常見的配置，是投資基金和股票。建議一定要有相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備，再進(jìn)行投資。
要根據(jù)理財(cái)金字塔，一層一層穩(wěn)穩(wěn)地搭建這些資產(chǎn)。最后，提醒大家一點(diǎn)：分散投資、長期投資的本質(zhì)絕不是為了獲得收益!而是為了對(duì)抗未來長周期內(nèi)的不確定性，通過科學(xué)的資產(chǎn)配置和有效的理財(cái)工具，來幫助家庭平穩(wěn)上升地度過每一個(gè)生命周期。
