穩(wěn)健理財(cái)新風(fēng)尚 年輕人熱衷存錢(qián)

這幾年，年輕人開(kāi)始熱衷存錢(qián)。他們各出奇招，不止是縮減開(kāi)支、關(guān)閉花唄、隨手記賬，有的還做“存款特種兵”，或是薅各種羊毛，“能省則省”。

實(shí)際上，存款意愿持續(xù)走高。央行近日披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度全國(guó)人民幣存款增加11.24萬(wàn)億元，其中，住戶(hù)存款增加8.56億元。以全國(guó)14億人計(jì)算，人均多存了約6114元。而這屆年輕人，除了愛(ài)攢錢(qián)，更看重商品的理財(cái)和投資價(jià)值，比如買(mǎi)黃金。

據(jù)《2023珠寶飾品行業(yè)趨勢(shì)白皮書(shū)》顯示，買(mǎi)金人群中，以18~34歲、二線城市女性為主，購(gòu)買(mǎi)黃金的人群中有7成為年輕人，年輕消費(fèi)者增勢(shì)迅猛。

一面小心求穩(wěn)，一面積極嘗試。如今年輕人的理財(cái)態(tài)度就如同投資大師查理·芒格所說(shuō)：“走到人生的某一個(gè)階段時(shí)，我決心要成為一個(gè)富有之人。這并非因?yàn)閻?ài)錢(qián)，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺(jué)。” 

盯上銀行利息

“年少只知剁手爽，如今方知儲(chǔ)蓄香。”如今，存錢(qián)成為年輕人中的新風(fēng)潮。去年以來(lái)，銀行下調(diào)存款利率的風(fēng)多次刮起，不少銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率。2023年12月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行官宣調(diào)降存款掛牌利率，國(guó)有大行三年定存掛牌利率擊穿2%整數(shù)關(guān)口，降至1.95%。

以10萬(wàn)元存3年定期為例，2023年9月利率為2.2%，12月下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)后降為1.95%，到期利息由6600元降為5850元，減少750元。

對(duì)于許多年輕人來(lái)說(shuō)，在嘗試?yán)碡?cái)?shù)倪^(guò)程中，經(jīng)常遭遇“越理越少”的困境。面對(duì)當(dāng)前存款利率下調(diào)，理財(cái)又“買(mǎi)啥啥虧”的背景，這些年輕人把目光轉(zhuǎn)向“大額存單”等存款類(lèi)產(chǎn)品。他們希望在保證本金安全的情況下，獲得更高的收益率，在收益和風(fēng)險(xiǎn)中微妙地保持著平衡。

從去年開(kāi)始，不少年輕人在社交媒體上分享自己搶購(gòu)大額存單的經(jīng)歷。他們表示，自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不多，不敢把錢(qián)投入高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，但是又不滿(mǎn)足于把錢(qián)存在余額寶，或者銀行定期，所以開(kāi)始關(guān)注大額存單。

不過(guò)由于大額存單額度有限，不少人都表示自己蹲守了幾天都沒(méi)有成功。他們之中有的人開(kāi)始每天刷大額存單的轉(zhuǎn)讓區(qū)，試圖撿漏。

大額存單轉(zhuǎn)讓是指將銀行發(fā)行的大額定期存單轉(zhuǎn)讓給其他人的行為。這種轉(zhuǎn)讓方式可以讓持有大額存單的人獲得一定的流動(dòng)性，而購(gòu)買(mǎi)存單的人可以獲得相對(duì)較高的收益率。

“成功搶到了3.34%的單子，一年存20萬(wàn)的話(huà)，利息就是6680元，跟定存三年2.8%的利率相比，一年可以多賺1080元。”有上海儲(chǔ)戶(hù)在社交媒體上分享稱(chēng)。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，近日以來(lái)，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已顯示“售罄”。此外，雖有部分銀行APP頁(yè)面仍能查找到相關(guān)產(chǎn)品，但也對(duì)購(gòu)買(mǎi)條件做出了限制。

不過(guò)，這并不影響年輕人對(duì)于“大額存單”的追捧。“我關(guān)注到目前還是有很多地區(qū)性銀行在發(fā)售大額存單，決定去搶一下，雖然利率降低，但是起碼本金和利息都是有保障的，畢竟人很難賺到自己認(rèn)知之外的錢(qián)。”90后黑龍江人王運(yùn)對(duì)記者說(shuō)。

對(duì)于年輕人求穩(wěn)的理財(cái)觀念，中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜認(rèn)為，降息后，許多年輕人開(kāi)始追求穩(wěn)健的理財(cái)方式，而不是追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。這種趨勢(shì)反映了年輕人對(duì)理財(cái)觀念的成熟和理性化，他們不再盲目追求高收益，而是更注重自身的財(cái)務(wù)安全和長(zhǎng)期規(guī)劃。

花小錢(qián)，掙小錢(qián)

除了把錢(qián)存進(jìn)銀行，買(mǎi)金也被年輕人看做是一種變相儲(chǔ)蓄的方式。如今打開(kāi)小紅書(shū)搜索“買(mǎi)金”，可以看到超過(guò)446萬(wàn)篇筆記，內(nèi)容五花八門(mén)。而在線下的金店，柜臺(tái)前年輕人的面孔也越來(lái)越多。

90后互聯(lián)網(wǎng)大廠員工沈照是在2023年下半年開(kāi)始注意到黃金的。據(jù)她介紹，因?yàn)楣ぷ髟�因，她平時(shí)經(jīng)常會(huì)關(guān)注財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)。去年，在發(fā)現(xiàn)黃金的漲勢(shì)兇猛之后，她就開(kāi)始研究攢黃金的渠道。

最開(kāi)始，沈照也是先從黃金首飾買(mǎi)起，“女生嘛，比較容易被首飾吸引。”不過(guò)，她發(fā)現(xiàn)首飾的價(jià)格比交易所高很多，就開(kāi)始關(guān)注銀行的買(mǎi)金渠道。

在做了一段時(shí)間功課后，沈照便開(kāi)始購(gòu)置積存金。積存金是商業(yè)銀行推出的一款黃金產(chǎn)品，類(lèi)似于黃金的零存整取賬戶(hù)。

沈照說(shuō)自己目前每月平均攢1~2克黃金，花費(fèi)大概1000塊錢(qián)上下。“這種方式占用資金不大，對(duì)于年輕人比較友好，身邊的很多朋友在我的號(hào)召下也開(kāi)始攢。”

沈照說(shuō)她的積存金收益平均在5~10%，算是小賺了一筆。不過(guò)，沈照也表示，買(mǎi)金還是存在風(fēng)險(xiǎn)的。“就比如2022年初買(mǎi)的人，后面接近一年時(shí)間可能都是賠錢(qián)的。所以還是得謹(jǐn)慎一些，不懂不投。”

與沈照一樣，00后的C寶也是一位“囤金愛(ài)好者”。她說(shuō)自己在上學(xué)時(shí)對(duì)理財(cái)了解的比較少，都是放在余額寶或者存定期。工作后對(duì)錢(qián)有了概念，覺(jué)得這兩種方式的利息太低了，所以開(kāi)始關(guān)注黃金理財(cái)。“我其實(shí)是從去年年底就開(kāi)始關(guān)注了，最開(kāi)始就是自己去學(xué)習(xí)一些投資知識(shí)，然后跟志同道合的人一起交流，在觀摩了幾個(gè)月后，今年3月我才正式下手，開(kāi)始投資黃金ETF。”C寶說(shuō)。她說(shuō)目前還保持著一邊學(xué)習(xí)，一邊投資的狀態(tài)，收入最高的一天賺了5000元。“其實(shí)我的心態(tài)一直都比較佛系，在不虧的原則下，能夠賺到錢(qián)就是開(kāi)心。”C寶表示今后也會(huì)嘗試其他理財(cái)方式，追求財(cái)富的增值保值。“實(shí)際上在2019年前，很多年輕人都被消費(fèi)主義影響，并沒(méi)有存錢(qián)意識(shí)，包括我也是，如今大環(huán)境不好，大家也越來(lái)越有危機(jī)意識(shí)了，我覺(jué)得是一件好事。”

雖然近日黃金價(jià)格有所下跌，但連月上漲的金價(jià)還是讓不少消費(fèi)者“望而卻步”。“面對(duì)這樣的金價(jià)走勢(shì)，很多人其實(shí)都在觀望，目前只有結(jié)婚剛需的、以及比較喜歡黃金首飾的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的比較多。”周大福某珠寶銷(xiāo)售顧問(wèn)告訴記者。

除了投資黃金之外，還有年輕人把目光放在外匯上。最近，由于日元匯率走低，不少年輕人也開(kāi)始囤起了日元。“最近日元匯率跌了，網(wǎng)上很多人都在囤。我兌換了大概30萬(wàn)日元，不管怎樣，以后去旅游也能用上。”來(lái)自山東的90后小王說(shuō)。

小王表示，雖然自己在理財(cái)中也屬于求穩(wěn)的類(lèi)型，但是也會(huì)想要嘗試一些新的理財(cái)方式，有的時(shí)候也確實(shí)會(huì)受到社交媒體的影響。

不過(guò)，在小王看來(lái)，一邊求穩(wěn)，一邊嘗試新的“解題思路”并沒(méi)有什么不好。“搞錢(qián)肯定都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，只要守住底線，在自己能夠承擔(dān)的范圍內(nèi)勇敢嘗試，才會(huì)有成功的可能性。”