回歸本源，是近年來(lái)人們對(duì)中小銀行的熱切期望。在我國(guó)，中小銀行與小微企業(yè)有著天然的相容性。中小銀行機(jī)構(gòu)層級(jí)少、決策鏈條短、響應(yīng)速度快，是服務(wù)小微企業(yè)的主力軍。
中小銀行多為地方法人銀行，在服務(wù)小微企業(yè)上具有“門當(dāng)戶對(duì)”的天然優(yōu)勢(shì)。從今年新冠肺炎疫情發(fā)生后，在小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)過(guò)程中也能看到部分中小銀行快速反應(yīng)的能力。在最近召開的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，從今年前7個(gè)月情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化方式，對(duì)小微企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)滴灌。中小銀行利用貼近社區(qū)、貼近企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力深耕細(xì)作，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。
然而，中小銀行在自身發(fā)展上也并不“完美”，包商銀行、錦州銀行等事件暴露出部分中小銀行在公司治理等方面存在漏洞。中小銀行要想更好地服務(wù)小微企業(yè)，既要繼續(xù)清除亂象，還要加大公司治理，對(duì)小微企業(yè)做到“精準(zhǔn)滴灌”。
要提高服務(wù)小微企業(yè)的精準(zhǔn)度，中小銀行就要真正“愿貸、敢貸、能貸”。中小銀行要切實(shí)提高“服務(wù)實(shí)體、服務(wù)基層”的榮譽(yù)感和使命感，將此作為衡量自身發(fā)展的重要評(píng)判指標(biāo)；要充分運(yùn)用好國(guó)家支持小微企業(yè)融資的各項(xiàng)政策，發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)等工具作用，降低資金獲得成本。針對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，中小銀行還應(yīng)在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，充分利用金融科技力量，加快建設(shè)線上渠道，提供“線上+線下”相結(jié)合的金融服務(wù)，在提升客戶滿意度的同時(shí)，提高信貸審批、發(fā)放效率和貸后管理水平。
需要看到，中小銀行回歸本源、回歸主業(yè)，對(duì)于優(yōu)化和完善我國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)也有重要意義，能填補(bǔ)我國(guó)大型銀行無(wú)法或無(wú)力顧及的市場(chǎng)，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等情況，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)度。不過(guò)，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，如何在承擔(dān)責(zé)任、合理讓利、防控風(fēng)險(xiǎn)與可持續(xù)發(fā)展之間找到平衡，考驗(yàn)著金融智慧。在這個(gè)過(guò)程中，中小銀行的特色化、差異化發(fā)展路徑非常重要。
中小銀行應(yīng)扎根本地，讓金融服務(wù)更貼近本地企業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，將服務(wù)觸角延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街道，在實(shí)踐中找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，避免“大而全”，重在“小而美”。比如，中小銀行可以在某個(gè)領(lǐng)域下足功夫，從而打造出特色金融服務(wù)，讓自己的業(yè)務(wù)不可替代。又如，可圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和客戶需求，聚焦服務(wù)類型，調(diào)整信貸投向額度、動(dòng)態(tài)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等，實(shí)現(xiàn)有區(qū)域特色的差異化經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)穩(wěn)定性。
與此同時(shí)，中小銀行還應(yīng)大力提升公司治理水平。近年來(lái)，金融監(jiān)管部門展開了系列專項(xiàng)治理檢查，并取得了積極成效，對(duì)包商銀行、錦州銀行等有序處置就是很好的例證。在強(qiáng)有力監(jiān)管的引導(dǎo)下，中小銀行公司治理進(jìn)一步改善，正努力從源頭入手解決經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的問(wèn)題，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，并將更多資金、資源、產(chǎn)品和服務(wù)等精準(zhǔn)送達(dá)小微企業(yè)，在助力小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為自身發(fā)展贏得更大空間。
作者：錢箐旎 彭江
