您的位置: 首頁 > 要聞 > 正文

保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“同頻共振”

2021-02-06 12:33:36 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   編輯:秦緣   
凡市場(chǎng)星報(bào)、安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)、掌中安徽記者署名文字、圖片,版權(quán)均屬于市場(chǎng)星報(bào)所有。任何媒體、網(wǎng)站或者個(gè)人,未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、鏈接、轉(zhuǎn)帖或以其他方式復(fù)制發(fā)表;已經(jīng)授權(quán)的媒體、網(wǎng)站,在轉(zhuǎn)載使用時(shí)必須注明“來源:市場(chǎng)星報(bào)、安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)或者掌中安徽”,違者本單位將依法追究法律責(zé)任。

2020年是不平凡的一年,對(duì)于將風(fēng)險(xiǎn)作為營生的保險(xiǎn)業(yè)來說更是如此。從最新的行業(yè)成績單可以看到,在過去的一年,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)受住了新冠肺炎疫情沖擊,在穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的同時(shí),繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì),取得了不錯(cuò)的業(yè)績。

“2020年上半年在疫情沖擊下,險(xiǎn)企積極采取措施進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,保費(fèi)整體承壓。隨著疫情負(fù)面沖擊減弱,下半年險(xiǎn)企業(yè)績有所好轉(zhuǎn)但增速尚未完全恢復(fù)。年末險(xiǎn)企積極備戰(zhàn)2021年開門紅,疊加利率端顯著改善并企穩(wěn),轉(zhuǎn)型成效或?qū)@現(xiàn),保費(fèi)收入增長可期!惫獯笞C券行業(yè)分析師王一峰為去年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展變化描畫了一個(gè)輪廓。

事實(shí)上,看好保險(xiǎn)行業(yè)下一步發(fā)展,已經(jīng)成為投資界人士的共識(shí),為保險(xiǎn)行業(yè)投資舉“增持”牌的不在少數(shù),而這背后的邏輯則是行業(yè)業(yè)績持續(xù)向好。

服務(wù)經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)

作為金融行業(yè),保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度息息相關(guān)。近年來保險(xiǎn)業(yè)能夠快速發(fā)展,是在服務(wù)經(jīng)濟(jì)大局中聚集了能量,在分享政策紅利中增厚了積累!凹哟髮(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,才能使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可控,才能有足夠空間和時(shí)間通過加強(qiáng)自身經(jīng)營管理,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長!便y保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企如是表述。而這一切都非常明顯地體現(xiàn)在2020年保險(xiǎn)業(yè)的年度業(yè)績中。

據(jù)最新數(shù)據(jù),2020年末,保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.3萬億元,同比增長13.3%;凈資產(chǎn)27525億元,同比增長10.95%;原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬億元,同比增長6.1%。不僅如此,保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)都處于合理區(qū)間,流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示,目前保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為242.5%,核心償付能力充足率為230.5%,經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長106.5%。資產(chǎn)規(guī)模提升和風(fēng)險(xiǎn)控制能力增強(qiáng),有力保障了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“2020年,保險(xiǎn)業(yè)助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:助力抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力脫貧攻堅(jiān)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)!北贝蠼(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉表示。

從數(shù)據(jù)看,2020年保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額8710萬億元,同比增長34.6%;賠付支出1.4萬億元,同比增長7.9%。作為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者,2020年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額216801億元,同比增長17.02%,其中債券投資79329億元,同比增長23.89%,股票和證券投資基金29822億元,同比增長22.40%,環(huán)比增長5.65%。

實(shí)際意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于數(shù)字本身。在它們的背后有保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)突如其來的疫情,第一時(shí)間向抗疫群體捐贈(zèng)專屬保險(xiǎn)、擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任、開通理賠綠色通道;有通過信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)幫助中小微企業(yè)快速融資;有在2020年決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)中,進(jìn)一步深入“三區(qū)三州”等貧困地區(qū),通過風(fēng)險(xiǎn)保障創(chuàng)新提升脫貧質(zhì)量;更有在2020年我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)時(shí),保險(xiǎn)資金利用規(guī)模大、來源穩(wěn)定的長線資金,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供投資資金和直接融資需求,發(fā)揮的作用可圈可點(diǎn)。

健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然一枝獨(dú)秀

保險(xiǎn)業(yè)保障經(jīng)濟(jì),除了投資外還有保障服務(wù)。健康保險(xiǎn)就是保障服務(wù)非常重要的一方面。數(shù)據(jù)顯示,2020年人身險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入33329億元,同比增長7.53%,其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)23982億元,同比增長5.40%,健康險(xiǎn)8173億元,同比增長15.67%,依然保持了兩位數(shù)增速。從環(huán)比看,增長態(tài)勢(shì)也較明顯,特別是10月份,人身險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)環(huán)比增長34%,雖然9月和12月的環(huán)比增長僅有7.99%和6.95%。但去年下半年的平均環(huán)比增長仍然達(dá)到了12.77%。

“2020年是健康險(xiǎn)發(fā)展的大年,監(jiān)管紅利釋放,行業(yè)發(fā)生積極變化。在此背景下,預(yù)計(jì)健康險(xiǎn)市場(chǎng)未來不僅僅是責(zé)任和費(fèi)率的比拼,更是健康管理服務(wù)賦能的競(jìng)爭(zhēng),多維度、多層次結(jié)合健康管理服務(wù)為客戶提供保險(xiǎn)保障!眹抛C券分析師王劍說。

事實(shí)上,無論是從我國人口的基數(shù),還是人口老齡化趨勢(shì)以及社會(huì)對(duì)醫(yī)療保障的剛性需求來看,健康險(xiǎn)市場(chǎng)都可謂方興未艾,這也是險(xiǎn)企必爭(zhēng)之地。比如,中國人壽去年就投入了20億元認(rèn)購萬達(dá)信息7.84%股份,其意正在于拓展健康保險(xiǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

不過需要看到的是,健康保險(xiǎn)短期面臨著競(jìng)爭(zhēng)加劇的問題。普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾分析說,健康險(xiǎn)發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn),如賠付率持續(xù)攀升,逆選擇、定價(jià)不足等風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。應(yīng)該說,隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展,疾病診斷率和治愈率的提高,以及新病種的產(chǎn)生,都可能造成保險(xiǎn)公司由于缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)而出現(xiàn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),從而降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力,從2020年的行業(yè)數(shù)據(jù)可以看出這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2020年健康險(xiǎn)保險(xiǎn)賠付支出2921億元,同比提升24.25%,超過健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入8.58個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是,這種倒掛并不是去年才出現(xiàn)的。隨著監(jiān)管的進(jìn)一步完善,以及市場(chǎng)細(xì)分和多元化發(fā)展趨勢(shì),市場(chǎng)會(huì)在更趨理性中逐步化解這些發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)。中辦、國辦最新發(fā)布的《建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系行動(dòng)方案》提出,完善全國統(tǒng)一的社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái),加快建設(shè)醫(yī)療保障信息系統(tǒng),構(gòu)建全國統(tǒng)一、多級(jí)互聯(lián)的數(shù)據(jù)共享交換體系。隨著全國醫(yī)療保障數(shù)據(jù)大平臺(tái)的建立,將有助于保險(xiǎn)公司在承保健康險(xiǎn)中降低風(fēng)險(xiǎn),特別是在與社保的結(jié)合滲透中為百姓提供更好、更合理的健康保障服務(wù)。

車險(xiǎn)改革在陣痛中重新定位

2020年保險(xiǎn)行業(yè)年度數(shù)據(jù)還有一個(gè)不能不看的區(qū)域,那就是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的新車險(xiǎn)綜合改革。從數(shù)據(jù)看,去年9月份開始實(shí)施的新車險(xiǎn)綜合改革給車險(xiǎn)行業(yè)帶來的沖擊很明顯。2020年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入8245億元,同比微增0.69%;保險(xiǎn)賠款支出7880億元,同比增長8.26%。從環(huán)比看,從9月到12月車險(xiǎn)保費(fèi)收入增長情況分別是9.96%、9.56%和10.23%,保持微弱增長;保險(xiǎn)賠款支出則分別是11.17%、12.87%和14.20%,其中占大頭的車險(xiǎn)理賠支出多少,可從后者的增長上看出大概。顯然,行業(yè)正在經(jīng)受改革陣痛。

“綜改實(shí)施以來,車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模受改革直接沖擊,平安財(cái)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)10月至12月保費(fèi)收入同比增速分別為-4.3%、-11.5%和-17.3%;人保財(cái)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)10月至12月保費(fèi)收入同比增速分別為-72.%、-11.7%和-10.7%。車險(xiǎn)綜改帶來的影響預(yù)計(jì)仍會(huì)持續(xù),疊加市場(chǎng)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)有惡化跡象,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率或?qū)⑦M(jìn)一步上行!比A創(chuàng)證券分析師張徑煒說。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)前不久的數(shù)據(jù),2019年,我國車險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車達(dá)2.6億輛,保費(fèi)收入8189億元,占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)的63%。單一業(yè)務(wù)險(xiǎn)種占比過大,其背后的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)不言而喻,而且這種格局也不利于為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。從長遠(yuǎn)看,車險(xiǎn)綜合改革客觀上會(huì)加快財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,而相關(guān)公司能否抓住大數(shù)據(jù)和人工智能帶來的機(jī)遇,并配合汽車市場(chǎng)變化設(shè)計(jì)出更多創(chuàng)新產(chǎn)品,是決定行業(yè)在改革中承受的陣痛是長是短、是輕是重的關(guān)鍵因素。

分享到:

安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)手機(jī)版

市場(chǎng)星報(bào)公眾微信

市場(chǎng)星報(bào)微博

掌中安徽APP下載

欄目新聞
2021-02-06 12:33:36 保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“同頻共振”
保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“同頻共振”
保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“同頻共振”[詳細(xì)]
2021-02-06 12:30:42 100億元紅包投向“小巨人”企業(yè)(銳財(cái)
100億元紅包投向“小巨人”企業(yè)(銳財(cái)經(jīng))
100億元紅包投向“小巨人”企業(yè)(銳財(cái)經(jīng))[詳細(xì)]
2021-02-05 19:58:52 宿松14位村民坐船到泊湖捕魚 船只側(cè)翻
宿松14位村民坐船到泊湖捕魚 船只側(cè)翻10人不幸遇難1人失聯(lián)
2月4日24時(shí)許,宿松縣下倉鎮(zhèn)馬山村14位村民坐船到泊湖水域捕魚,不慎船只側(cè)翻。船只側(cè)翻后,3人自救上岸,11人失聯(lián)。...[詳細(xì)]
2021-02-05 10:07:26 安徽省美術(shù)館順利竣工
安徽省美術(shù)館順利竣工
市場(chǎng)星報(bào)、安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)(www ahcaijing com)訊(黃興 張振宇 記者 沈娟娟 文 圖)近日,由中國建筑第八工程局有限...[詳細(xì)]
2021-02-05 17:19:17 云上看村晚 2021年全國“村晚”安徽
云上看村晚  2021年全國“村晚”安徽省示范展示點(diǎn)奎湖村晚成功舉辦
市場(chǎng)星報(bào)、安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)(www ahcaijing)、掌中安徽 訊(記者 吳笑文)文化進(jìn)萬家,云上過大年。2月4日,由...[詳細(xì)]
2021-02-05 17:03:15 滁州市紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)2020年度全市黨風(fēng)廉
2月5日上午,滁州市紀(jì)委監(jiān)委舉辦新聞通氣會(huì)。滁州市紀(jì)委常委、秘書長、市監(jiān)委委員徐勇通報(bào)了2020年度全市黨風(fēng)廉政建...[詳細(xì)]
回到首頁