2018年4月27日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(俗稱“資管新規(guī)”)正式發(fā)布，隨著這一監(jiān)管新政的施行，對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在打破剛兌、適銷匹配、規(guī)范資金池和信息披露等方面提出了新要求。4月以來，總行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上做出大量相應(yīng)調(diào)整，如調(diào)整開放式理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益、壓降預(yù)期收益型產(chǎn)品規(guī)模、推出定期開放凈值型產(chǎn)品等。郵儲(chǔ)銀行合肥市分行積極跟進(jìn)總行理財(cái)體系改革調(diào)整新步伐，加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
一、加強(qiáng)新規(guī)學(xué)習(xí)，知悉轉(zhuǎn)型背景隨著資管新規(guī)的落地，各渠道專業(yè)資訊紛至沓來，郵儲(chǔ)銀行合肥市分行堅(jiān)持以系統(tǒng)內(nèi)部學(xué)習(xí)與精選資訊學(xué)習(xí)相結(jié)合，加強(qiáng)條線人員特別是理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)學(xué)習(xí)，做到人人知悉業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展背景。一方面，按時(shí)參加總行、省分行召開的理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型工作視頻會(huì)議，同時(shí)積極派遣業(yè)務(wù)管理員參加總行基金業(yè)務(wù)發(fā)展培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)條線人員及時(shí)、全面地了解行內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向;另一方面，充分利用當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)自媒體等信息平臺(tái)，精選權(quán)威公眾號(hào)發(fā)布的有關(guān)資管新規(guī)的新資訊，及時(shí)分享至行內(nèi)交流平臺(tái)，拓展行內(nèi)人員專業(yè)知識(shí)背景。
二、轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念，以客戶為中心。個(gè)人理財(cái)客戶具有規(guī)模大、流動(dòng)性強(qiáng)以及非專業(yè)的特點(diǎn)，使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展具有開局難的特性。這就要求銀行在凈值型產(chǎn)品逐漸替代預(yù)期收益型產(chǎn)品的過程中，不能盲目營(yíng)銷產(chǎn)品，而要切實(shí)以客戶為中心。在實(shí)際轉(zhuǎn)型發(fā)展中，分行要求所有網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)人員要積極轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念，加快學(xué)習(xí)，通過使用各類金融工具以及豐富專業(yè)知識(shí)去幫助客戶認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、組合資產(chǎn)配置，及時(shí)做好售后服務(wù)，逐步引導(dǎo)客戶分批次的體驗(yàn)不同開放頻次的凈值型產(chǎn)品，建立客戶信心。
三、加快凈值型銷售，穩(wěn)步轉(zhuǎn)化客戶。4月個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展以來，分行積極加快凈值型產(chǎn)品銷售，一方面體現(xiàn)在加快存量客戶轉(zhuǎn)型，要求理財(cái)人員積極引導(dǎo)客戶體驗(yàn)凈值型理財(cái)產(chǎn)品，另一方面做好凈值型理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)布置宣傳，拓展理財(cái)新客戶。
四、做好合規(guī)銷售，順應(yīng)理財(cái)新趨勢(shì)。資管新規(guī)帶來了銀行理財(cái)“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的理財(cái)新轉(zhuǎn)變，這對(duì)于銀行理財(cái)人員專業(yè)能力提出更高要求。在未來的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行將順應(yīng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值發(fā)展要求，堅(jiān)持合規(guī)宣傳，盡職風(fēng)險(xiǎn)提示，輔助客戶提升風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新發(fā)展。
(馬晗)
