今年的政府工作報(bào)告提出，要將推進(jìn)工業(yè)強(qiáng)基、智能制造、綠色制造作為加快新舊發(fā)展動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換的重要舉措。
加快先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，離不開金融提速。在浙江省智能制造試點(diǎn)縣新昌，浙商銀行創(chuàng)造性地將“融資、融物、融服務(wù)”的解決方案深度植入企業(yè)流水線和供應(yīng)鏈，漸成金融服務(wù)智能制造的“新昌模式”。
目前，備受點(diǎn)贊的“新昌模式”正被復(fù)刻至全國各地。截至2017年末，浙商銀行已為1700家智造企業(yè)提供融資余額近400億元。這不僅紓解了智造企業(yè)的融資需求、有效助力制造業(yè)強(qiáng)國戰(zhàn)略，也為國際化、市場化、監(jiān)管趨嚴(yán)的大勢下商業(yè)銀行發(fā)展開辟了一條特色道路。
(浙商銀行工作人員，走訪智能制造企業(yè)，實(shí)地了解企業(yè)智能升級(jí)金融需求)
攻堅(jiān)智能制造落地的三大難題
長期以來，國內(nèi)制造業(yè)粗放式經(jīng)營現(xiàn)象普遍，難以形成核心競爭力。隨著新一代信息技術(shù)和先進(jìn)制造技術(shù)加速融合，智能制造正在成為重塑制造業(yè)競爭優(yōu)勢的新引擎。
振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新引擎加速運(yùn)轉(zhuǎn)，離不開金融賦能。“中國制造業(yè)正處于迅速轉(zhuǎn)型邁進(jìn)的階段，智能制造是制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大方向和必然趨勢。從金融支持智能制造的角度看，僅僅依靠傳統(tǒng)的簡單放貸，難以解決企業(yè)的真正痛點(diǎn)和需求。”浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬說。
2015年，浙商銀行聯(lián)合信息化智庫、工業(yè)信息工程公司等合作方，對剛被列為浙江省智能制造試點(diǎn)縣的新昌縣進(jìn)行調(diào)研，深入了解智能制造的融資難點(diǎn)和痛點(diǎn)。
新昌縣人口僅有43萬，GDP總量在紹興市也不靠前，但全縣長于軸承、醫(yī)藥、紡機(jī)、冷配和汽車零部件生產(chǎn)，影響力在全國舉足輕重。
調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)普遍在產(chǎn)品換代、機(jī)器換人、制造換法等智能化改造方面有很大空間，融資也處于需求上行期。據(jù)其反映，企業(yè)在落地智能制造方面主要存在三大“難題”：首先企業(yè)一次性投入大、回報(bào)周期長;其次，智能設(shè)備定制化程度高、需要持續(xù)升級(jí)維護(hù)，服務(wù)方和實(shí)施方必須深度合作;最后，不同企業(yè)對智能制造投入金額、投入方式需求不同，傳統(tǒng)信貸服務(wù)難以滿足需求。
(浙商銀行新昌支行深入車間一線，服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)向智能制造轉(zhuǎn)型)
“新昌模式”誕生記
“調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，新昌智能制造已經(jīng)具備一定基礎(chǔ)，但供需雙方的信息不對稱、相互不信任，導(dǎo)致交易難達(dá)成。”顏懷彬說，“制造企業(yè)對服務(wù)方公司缺乏信任，服務(wù)方公司則對制造企業(yè)能否按期付款存疑。”
因此，浙商銀行一改傳統(tǒng)的資源傾斜的方式，通過發(fā)揮銀行的資金融通、信用中介、衍生服務(wù)等職能，探索出一套幫助企業(yè)“融資、融物、融服務(wù)”的一體化金融創(chuàng)新服務(wù)體系。
新昌有800多家中小軸承制造企業(yè)有智能制造改造意愿，陀曼智造是當(dāng)?shù)刂妮S承行業(yè)智能制造解決方案供應(yīng)商，但因缺乏前期合作，雙方缺乏互信。
了解情況后，浙商銀行通過創(chuàng)新巧妙地解決了這一難題：該行為交易雙方履約提供見證，出現(xiàn)違約即先行墊付違約金而后再向違約方追償;對于拒不償付的企業(yè)，銀行可將不良信息錄入人民銀行征信黑名單系統(tǒng)，有效加快了交易撮合，同時(shí)增強(qiáng)了付款約束。
智能制造的關(guān)鍵在于智能裝備。對智能裝備供應(yīng)商來說，對下游中小企業(yè)付款能力的顧慮總令其不敢放手拓展銷售。針對這一“痛點(diǎn)”，浙商銀行推出了智能設(shè)備分期融資服務(wù)。以日發(fā)紡機(jī)為例，很多下游中小型紡織企業(yè)有意愿上馬它的智能生產(chǎn)線，但其中大部分因資金壓力無法一次性付清改造工程款。
為此，浙商銀行給日發(fā)紡機(jī)單獨(dú)核定1億元的供應(yīng)鏈?zhǔn)谛�，專�?xiàng)用于補(bǔ)充日發(fā)紡機(jī)下游中小客戶向它采購智能紡機(jī)設(shè)備的資金缺口。同時(shí)，浙商銀行與日發(fā)紡機(jī)約定，一旦遇到企業(yè)不按期付款，將通過數(shù)控設(shè)備遠(yuǎn)程鎖機(jī)、停機(jī)的方式來限制企業(yè)應(yīng)用，并將企業(yè)不良信用錄入人民銀行征信黑名單。
這個(gè)模式幫助日發(fā)紡機(jī)至少增加1.5億元的銷售收入，并將資金周轉(zhuǎn)率從3個(gè)月壓縮到10天內(nèi)，一舉化解了雙方企業(yè)的資金壓力，還減少了定期催款等工作和成本支出。
浙商銀行以金融助推智能制造的舉措受到了廣泛認(rèn)可。今年5月底舉辦的推廣智能制造“新昌模式”與制造強(qiáng)縣建設(shè)論證會(huì)上，浙商銀行作為唯一一家受邀參會(huì)的金融機(jī)構(gòu)，得到國家工信部及浙江省與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的 “點(diǎn)贊”。
“智能制造服務(wù)銀行” 風(fēng)靡全國
在對外開放、市場化改革、監(jiān)管趨嚴(yán)的行業(yè)大背景下，如何為促進(jìn)我國制造業(yè)邁向全球價(jià)值鏈中高端貢獻(xiàn)更多的金融智慧，成為銀行業(yè)面臨的共同問題。通過“智能制造服務(wù)銀行”的發(fā)布，浙商銀行給出了自己的答案。
浙商銀行董事長沈仁康曾指出，經(jīng)濟(jì)格局的新變化、新趨勢，需要金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新的思維、創(chuàng)新的技術(shù)、創(chuàng)新的模式去服務(wù)新動(dòng)能，助推新趨勢。
而浙商銀行對“新昌模式”的深入探索和廣泛推廣，以金融之臂助力智能制造，正是這一理念的具體展現(xiàn)。
自2017年在首屆錢塘江論壇上正式發(fā)布了“智能制造服務(wù)銀行”戰(zhàn)略以來，浙商銀行“融資、融物、融服務(wù)”的智能制造金融服務(wù)模式歷經(jīng)一年的檢驗(yàn)，得到市場熱烈響應(yīng)。
截至2017年末，浙商銀行已為全國超過1700家智能制造企業(yè)提供融資余額近400億元;先后服務(wù)了樹根互聯(lián)、埃斯頓、日發(fā)紡機(jī)、陀曼智造等智能制造服務(wù)商，并幫助五洲新春、先鋒電器等一大批制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)了改造提升。
“銀行業(yè)的市場環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了變化。如何突破簡單融資的傳統(tǒng)思維、精準(zhǔn)命中企業(yè)融資需求的痛點(diǎn)，是我們必須要回答的問題。”顏懷彬表示，“下一步，浙商銀行將繼續(xù)大力推廣智能制造金融服務(wù)模式，以此賦能企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推供給側(cè)改革和制造強(qiáng)國戰(zhàn)略。”
