2017年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，全面部署供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用有關(guān)工作，供應(yīng)鏈金融已上升至國家戰(zhàn)略層面。事實上，這也是在實體企業(yè)融資難、融資貴的大背景下，供應(yīng)鏈金融越來越受到關(guān)注的原因。
對于銀行，供應(yīng)鏈金融并不新鮮，隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融業(yè)出現(xiàn)了新“玩法”。記者了解到，光大銀行不斷嘗試新型業(yè)務(wù)模式，先后推出“陽光再保理”、“陽光融e鏈”及其項下“TCL簡單匯保理”、“云鏈保理”等多種創(chuàng)新型產(chǎn)品，促進(jìn)供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)深度融合，切實支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展。
光大銀行相關(guān)人士介紹，“陽光再保理”使得光大銀行深化了和大型產(chǎn)業(yè)集團內(nèi)部商業(yè)保理公司的合作，在資金、產(chǎn)品、渠道、信息技術(shù)、客戶資源等方面搭建與商業(yè)保理公司優(yōu)勢互補、資源共享的平臺，全新打造保理業(yè)務(wù)新的收入增長點。通過打通直接和間接融資通道，光大銀行將保理服務(wù)主體由大型核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游擴展到為上述企業(yè)提供應(yīng)收賬款服務(wù)的保理公司，通過導(dǎo)入第三方保理機構(gòu)特有的行業(yè)經(jīng)驗，有效緩釋了供應(yīng)鏈融資中的收款風(fēng)險、解決了其中的信息導(dǎo)入困難等問題，提升了核心客戶的忠誠度和粘合度。今年初，通過定制無追索權(quán)再保理金融服務(wù)方案，光大銀行協(xié)助某大型集團旗下保理公司盤活保理資產(chǎn)，增加經(jīng)營現(xiàn)金流，提高運營效率，獲得了企業(yè)的高度認(rèn)可。
“陽光融e鏈”在線保理以科技創(chuàng)新為先導(dǎo)，以供應(yīng)鏈金融為理念，通過鎖定核心企業(yè)的應(yīng)付帳款，向上游供應(yīng)商提供全在線化的保理服務(wù)、極大提高了企業(yè)放款效率、切實緩解了中小企業(yè)融資困境。據(jù)了解，光大銀行還將圍繞產(chǎn)業(yè)鏈條中企業(yè)的貿(mào)易、交易行為進(jìn)行上下拓展，為鏈上企業(yè)提供綜合化供應(yīng)鏈金融解決方案。以“陽光財富管理-供應(yīng)鏈金融”鏈?zhǔn)椒⻊?wù)為抓手，逐步從原來的資金供給者切入到企業(yè)經(jīng)營中，掌握企業(yè)的信息流、物流和資金流，使自身從外圍參與者轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈的核心樞紐。
作為“陽光融e鏈”項下同第三方平臺對接的有益嘗試，“TCL簡單匯保理”及“云鏈保理”運用互聯(lián)網(wǎng)金融科技加速供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，為核心企業(yè)在其自建平臺上向上游供應(yīng)商開立電子支付憑證，上游供應(yīng)商可將其接收的電子支付憑證進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、持有或融資。電子支付憑證持有人可將其持有的電子支付憑證轉(zhuǎn)讓給光大銀行，再由光大銀行為其提供保理服務(wù)。該業(yè)務(wù)模式既契合國家支持服務(wù)實體經(jīng)濟和加大供應(yīng)鏈發(fā)展的宏觀戰(zhàn)略，又有效解決了核心企業(yè)上游供應(yīng)商融資難、融資貴的問題，在確保核心企業(yè)產(chǎn)、供、銷順暢運轉(zhuǎn)的同時，促進(jìn)了整個供應(yīng)鏈生態(tài)圈的健康發(fā)展。日前，光大銀行與TCL集團及中國中車旗下的中企云鏈(北京)金融信息服務(wù)有限公司合作的保理業(yè)務(wù)已落地投放，有效探索了與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作模式。
