8月23日，交通銀行發(fā)布2018年中期業(yè)績。報告期末，交行資產(chǎn)總額達人民幣9.32萬億元，較上年末增長3.15%，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)中有升。報告期內(nèi)，實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣407.71億元，同比增長4.61%。在市場關(guān)注的風險防控方面，報告期末，減值貸款率為1.49%，較上年末降低0.01個百分點;撥備覆蓋率170.98%，較上年末大幅上升16.25個百分點。面對不確定性因素持續(xù)加大的外部環(huán)境，穩(wěn)健經(jīng)營的交行正彰顯出獨有的競爭優(yōu)勢。
管理層表示，2018年上半年，交行主動應(yīng)對外部變化，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，嚴守風險底線，持續(xù)深化改革，堅持“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”(“兩化一行”)發(fā)展戰(zhàn)略，財富管理銀行建設(shè)呈現(xiàn)新亮點;扎實推進“增有效客戶、增核心負債、增轉(zhuǎn)型收入，降風險成本、降資本占用、降營運成本”(“三增三降”)重點工作，改革創(chuàng)新縱深推進，發(fā)展動能換檔升級。
落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠
高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟。2018年以來，交行繼續(xù)貫徹新發(fā)展理念，傾力服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶、雄安新區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，持續(xù)優(yōu)化金融供給質(zhì)量，推動投資、消費、外貿(mào)“三駕馬車”行穩(wěn)致遠。報告期末，集團客戶貸款余額(撥備前，如無特別說明，下同)達人民幣47,939.65億元，較上年末增加人民幣2,147.09億元，增幅4.69%。大力發(fā)展普惠金融，報告期末，普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣96.02億元，增幅10.83%，顯著高于全部貸款平均增幅;普惠口徑貸款客戶6.78萬戶，較上年末增加5,745戶，階段性達成“兩增”指標。
高效率促進消費升級。著眼于人民美好生活向往，交行積極發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)，以信用卡業(yè)務(wù)為核心的消費金融競爭優(yōu)勢進一步凸顯。報告期末，境內(nèi)行信用卡在冊卡量(含準貸記卡)達6,883萬張，較上年末凈增640萬張;上半年信用卡累計消費額達人民幣14,659.54億元，同比增長43.79%，市場排名上升至第二位。2018上半年，新增貸款中超過七成(73.42%)投向了個人信貸，較上年同期提升了34.28個百分點。報告期末，個人貸款余額為人民幣15,675.20億元，較上年末增長11.18%，占集團客戶貸款總額32.70%。其中，集團個人住房按揭貸款余額達人民幣9,526.52億元，較上年末增長6.17%。
“兩化一行”戰(zhàn)略深度推進，金融科技賦能財富管理
集團戰(zhàn)略十年深耕，“兩化一行”厚積成勢。自2008年正式確立“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略以來，交行國際化發(fā)展水平、綜合化經(jīng)營程度均位居國內(nèi)同業(yè)前列。全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加快完善，2018年上半年，香港分子行分拆順利完成，多倫多、布拉格、約翰內(nèi)斯堡、墨爾本等境外機構(gòu)的申設(shè)有序推進。緊跟國家全面開放新格局，為“走出去”企業(yè)提供穩(wěn)定持續(xù)的金融支持和保障。報告期內(nèi)，境內(nèi)行辦理國際結(jié)算量達人民幣22,177.85億元，境外債券發(fā)行金額約267億美元。綜合化發(fā)展勢頭良好，交銀投資正式掛牌營業(yè)，報告期末，已落地債轉(zhuǎn)股項目金額躋身五大行金融資產(chǎn)投資公司前三。積極把握資管新規(guī)機遇，成為首家宣布計劃設(shè)立資管子公司的國有大型商業(yè)銀行。報告期末，境外銀行機構(gòu)和控股子公司共實現(xiàn)凈利潤人民幣48.56億元，在集團凈利潤中占比為11.91%。
財富管理精誠服務(wù)，聚焦客戶創(chuàng)造價值。秉承“百年交行——您的財富管理銀行”理念，交行以專業(yè)嚴謹?shù)呢敻还芾砥放菩蜗筅A得了更多客戶的信賴。報告期末，全行共發(fā)行理財產(chǎn)品5,089只，募集資金逾人民幣10萬億元，為客戶實現(xiàn)收益逾人民幣340億元。達標交銀理財、達標沃德和私人銀行客戶等優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量較上年末分別增長3.09%、6.84%和9.21%。管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)達人民幣29,879.76億元，較上年末增長3.69%。托管資產(chǎn)規(guī)模達人民幣86,307.01億元，較上年末增長4.90%，最大養(yǎng)老金托管銀行地位進一步鞏固。上線“蘊通賬戶”現(xiàn)金管理集團客戶超2.2萬戶，“銀銀智道”同業(yè)財富管理平臺銀行類法人客戶較上年末翻一番。依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，產(chǎn)業(yè)鏈金融快速發(fā)展，報告期末，境內(nèi)行累計拓展達標產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)近2,900個。
金融科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型，數(shù)字化財富管理銀行便民普惠。堅持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，積極運用大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能等手段，為財富管理賦予新能量和新內(nèi)涵。首創(chuàng)量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系，打造手機銀行“沃德理財顧問”，為客戶提供一站式的“資產(chǎn)診斷、配置建議、產(chǎn)品推薦和一鍵購買”服務(wù)以及普惠、專業(yè)化、個性化的財富管理整體解決方案。業(yè)內(nèi)首家推出線上直播、空中理財室等直播欄目，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。報告期內(nèi)，手機銀行注冊客戶數(shù)較上年末增長10.62%，手機銀行交易筆數(shù)同比增長19.33%，交易金額同比增長35.49%。“線上+線下”全渠道服務(wù)水平顯著提升，手機信用卡從申請?zhí)峤婚_始，最短2秒，平均49秒即可完成審批;99.78%的營業(yè)網(wǎng)點配備智易通等智能設(shè)備，平均排隊時長較上年末減少6.27分鐘。
主要風控指標全面優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
穩(wěn)健經(jīng)營是交行百年傳承的文化基因，更是歷久彌堅的競爭優(yōu)勢。上半年，在風險因素交織、金融監(jiān)管趨嚴的形勢下，交行堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，持續(xù)強化全面風險管理體系建設(shè)，以大數(shù)據(jù)等新技術(shù)為支撐，充分彰顯審慎穩(wěn)健的策略優(yōu)勢，切實發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行市場“穩(wěn)定器”和風險“減壓閥”的作用。報告期末，減值貸款率1.49%，較上年末下降0.01個百分點;逾期貸款、逾期90天以上貸款實現(xiàn)“兩逾雙降”：余額較上年末分別減少人民幣76.54億元、117.30億元，占比較上年末分別下降0.25個、0.32個百分點;撥備覆蓋率為170.98%，較上年末大幅提升16.25個百分點，抗風險能力顯著提升。市場與流動性風險總體可控，各項限額指標執(zhí)行較好，流動性覆蓋率(法人口徑)為113.22%，滿足監(jiān)管要求。資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.86%和10.63%，繼續(xù)保持較高水平。
“三增三降”初具成效，深化改革落地開花
以“三增三降”為經(jīng)營主線，提質(zhì)增效步伐加快。針對經(jīng)濟金融形勢變化，管理層提出“客戶是基礎(chǔ)、負債是源頭，轉(zhuǎn)型是方向、風控是保障，資本是硬約束、成本是軟實力”的經(jīng)營策略，實施半年來成效初顯。核心客群不斷壯大，報告期末，公司代發(fā)源頭客戶凈增16.48萬戶;季日均資產(chǎn)5萬元以上財富管理客戶較上年末增長4.37%;銀證銀期客戶新增36.83萬戶。息差水平開始回升，第二季度凈利差和凈利息收益率環(huán)比均上升9個基點。非利息收入亮點紛呈，報告期末，零售業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金凈收入同比增長11.44%;銀行卡手續(xù)費收入同比增長19.81%。擬發(fā)行600億A股可轉(zhuǎn)換公司債券方案已獲股東大會批準，資本實力有望進一步增強。
以人才、科技、風險管理為重點，深化改革持續(xù)推進。上半年，交行啟動了深化改革三件大事，重點深化人才、科技、風險管理改革。著眼解決好高層次專家和優(yōu)秀年輕人才培養(yǎng)選拔、薪酬制度優(yōu)化等吸引人、激勵人、留住人的關(guān)鍵問題，改革人才激勵機制，精準激勵基層經(jīng)營機構(gòu)負責人、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵族群。聚焦信息技術(shù)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊耦合，啟動集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程(“新531”工程)，為集團綜合競爭力的持續(xù)提升賦能加力。圍繞新形勢下基層經(jīng)營單位風險管理前瞻性和效率問題，推進風險授信管理改革，夯實打贏防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的基礎(chǔ)。
交行管理層表示，下半年，交行將圍繞“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期”要求，把“服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務(wù)不折不扣落實到各項經(jīng)營管理工作中，加大力度抓好“三增三降”重點工作，以新發(fā)展理念推動交行高質(zhì)量發(fā)展。重點從以下方面開展工作：一是以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，實施差異化信貸政策，深入推進普惠金融，進一步提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。二是堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好，持續(xù)完善全面風險管理體系，加大風險防控力度，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢。三是聚焦客戶與市場需求，動態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)負債配置策略，積極拓寬非利息收入來源，確保利潤平穩(wěn)增長。四是加快推進風險授信管理、組織人事、信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型等一系列改革措施，增強發(fā)展后勁，持續(xù)提升跨境跨業(yè)跨市場的綜合服務(wù)效能。
