長期以來，光大銀行始終將服務(wù)實體經(jīng)濟、履行企業(yè)社會責(zé)任放在首位，小微貸款已連續(xù)8年完成監(jiān)管部門的指標(biāo)要求。2017年末，光大銀行小微企業(yè)貸款余額4002.78億元，較年初增長17.39%，今年以來小微企業(yè)貸款也繼續(xù)快速增長。
2018年，光大銀行成立了普惠金融事業(yè)部，不斷完善體制機制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，在產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技等方面不斷加大投入，努力打造普惠金融“名品”，持續(xù)拓展普惠金融新藍海。
頂層設(shè)計
2017年下半年，光大銀行在董事會設(shè)立普惠金融發(fā)展和消費者權(quán)益保護委員會，管理層設(shè)立普惠金融管理委員會。今年5月，為進一步落實普惠金融事業(yè)專門的“綜合服務(wù)機制、統(tǒng)計核算機制、風(fēng)險管理機制、資源配置機制、考核評價機制”的組織架構(gòu)和經(jīng)營機制要求，光大銀行成立了普惠金融事業(yè)部，組建了專門的風(fēng)險管理團隊，創(chuàng)新信貸工廠業(yè)務(wù)模式，在全行系統(tǒng)推進普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等工作。
重新定位
光大集團董事長李曉鵬強調(diào)“黨中央、國務(wù)院高度重視普惠金融，發(fā)展普惠金融是光大銀行重要的政策性任務(wù)，要不斷增強社會責(zé)任感、使命感”。以“配套型、集聚型、優(yōu)質(zhì)成長型”企業(yè)為基本市場定位，光大銀行重點支持涉及衣食住行、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等弱周期消費類行業(yè)，以及高端制造等符合國家產(chǎn)業(yè)政策和轉(zhuǎn)型升級方向的小微企業(yè)。
光大銀行普惠金融金融建設(shè)一直走在股份制銀行的前列。在已完成專業(yè)管理部門搭建的基礎(chǔ)上，光大銀行將進一步組建普惠金融專營機構(gòu)，培養(yǎng)一批普惠金融評審專家，建設(shè)普惠金融專家審批機制，著力提升小微企業(yè)服務(wù)效率，全力打造普惠金融“名品”。
科技賦能
光大銀行結(jié)合自身金融科技優(yōu)勢，以在普惠金融授信業(yè)務(wù)中的運用為出發(fā)點，通過強化業(yè)務(wù)考核激勵，鼓勵客戶經(jīng)理通過科技手段精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，著力打造普惠金融的差異化競爭優(yōu)勢。為加強數(shù)據(jù)應(yīng)用，實行精準(zhǔn)營銷，光大銀行對現(xiàn)有存量結(jié)算客戶，依據(jù)其在本行結(jié)算交易情況，嫁接外部數(shù)據(jù)信息，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，進行客戶分析與模型篩選，形成“白名單”，提升營銷服務(wù)的針對性。
另一方面，為實現(xiàn)風(fēng)險管理的智能化，提升風(fēng)險防控水平，光大銀行在客戶交易數(shù)據(jù)、結(jié)算流水等信息基礎(chǔ)上，引入外部相關(guān)數(shù)據(jù)，構(gòu)建普惠金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，在反欺詐、授信準(zhǔn)入、預(yù)警等方面提供深入支持。
聚焦供應(yīng)鏈
光大銀行近年一直通過銀保、銀擔(dān)、銀政等多種渠道，深耕供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過大中型客戶實現(xiàn)與普惠金融客戶的有效聯(lián)動，圍繞大中型核心企業(yè)，專門做上下游的小微型企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。通過與擔(dān)保公司和保險公司在風(fēng)險緩釋上的嫁接，以及與創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式相結(jié)合，有效防范風(fēng)險，形成具有光大特色的供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)模式。
近期，光大銀行開發(fā)了重點項目在線供應(yīng)鏈融資，實現(xiàn)了全流程自動化審批及放款流程的再造。與傳統(tǒng)流程相比，新流程呈現(xiàn)出放款審核前置化、材料簡單化、全程無紙化及運作高效化等特點，新流程的上線及應(yīng)用將顯著縮短客戶融資受理周期，有效提升客戶體驗。
伴隨中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，光大銀行在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加大投入和創(chuàng)新力度，為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。未來，光大銀行將繼續(xù)從全局的戰(zhàn)略高度，積極踐行以金融服務(wù)社會的企業(yè)責(zé)任，打造具有光大特色的普惠金融業(yè)務(wù)模式，切實提升普惠金融服務(wù)能力與水平，譜寫普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新篇章。
