上市銀行半年報披露已收官，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展成為興業(yè)銀行半年報的一大亮點。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，興業(yè)銀行各項貸款較年初增長10.03%，超出資產(chǎn)增速7.75個百分點，貸款增速居同類型上市銀行首位，貸款重點投向綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、零售信貸、民生消費(fèi)等重點領(lǐng)域，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，為我國實體經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。30年來，興業(yè)銀行始終牢記“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多作貢獻(xiàn)”初心和使命，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主航道，與中國經(jīng)濟(jì)同頻共振、相伴成長，持續(xù)深化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以“商行+投行”戰(zhàn)略為抓手，做強(qiáng)主業(yè)，做精專業(yè)，打造優(yōu)秀綜合金融服務(wù)供應(yīng)商，以自身高質(zhì)量發(fā)展推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
發(fā)力 “破”“立”“降”
隨著內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢的變化，銀行業(yè)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革如何深化?興業(yè)銀行按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，在繼續(xù)抓好“三去一降一補(bǔ)”基礎(chǔ)上，重點在“破”“立”“降”上下功夫，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快自身供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
不破不立，興業(yè)銀行重點抓住處置“僵尸企業(yè)”這個牛鼻子，推動化解落后和過剩產(chǎn)能，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)授信，大力破除無效供給，2018年上半年累計退出產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶136戶，壓縮風(fēng)險敞口40.63億元，盤活信貸資源支持優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)發(fā)展。
著眼于“立”，興業(yè)銀行引導(dǎo)資源向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域集聚，助力培育發(fā)展新動能。上半年，該行制造業(yè)、信息技術(shù)和軟件產(chǎn)業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)、文化體育娛樂產(chǎn)業(yè)等新動能產(chǎn)業(yè)貸款余額3904.87億元，同比增長7.02%。
助力打造高質(zhì)量發(fā)展的科技創(chuàng)新引擎，興業(yè)銀行持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，加大科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的金融支持力度。該行加快搭建“投貸聯(lián)動”獲客平臺，綜合應(yīng)用傳統(tǒng)銀行和投資銀行兩大門類金融服務(wù)工具，提供涵蓋企業(yè)融資、資本運(yùn)作、發(fā)展規(guī)劃、財富管理、公司治理等在內(nèi)的一站式金融服務(wù)方案，實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)生命周期的全覆蓋。截至6月末，該行科創(chuàng)金融客戶18573 戶，較年初增加4858 戶。
聚力于“降”，讓企業(yè)輕裝上陣、提振發(fā)展“精氣神”。興業(yè)銀行一方面加快推進(jìn)“商行+投行”戰(zhàn)略布局，持續(xù)提升投行業(yè)務(wù)競爭力，提高企業(yè)直接融資比重，降低融資成本。另一方面堅持“減費(fèi)讓利”，在嚴(yán)格執(zhí)行45項免費(fèi)服務(wù)及小微企業(yè)服務(wù)“兩禁兩限”規(guī)定的同時，增加63項額外自主免費(fèi)服務(wù)項目，切實降低企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)。
擦亮高質(zhì)量發(fā)展綠色“主色調(diào)”
生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)有之義。作為國內(nèi)綠色金融先行者，10多年來興業(yè)銀行立足我國綠色產(chǎn)業(yè)和實體企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級需求，持續(xù)創(chuàng)新，形成了涵蓋綠色信貸、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色投資等在內(nèi)的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，拓寬了綠色產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的融資渠道。
福建吳航不銹鋼制品有限公司，是國內(nèi)民營不銹鋼制品龍頭企業(yè)。近年來，順應(yīng)綠色、循環(huán)、低碳發(fā)展趨勢，在產(chǎn)品冶煉、軋制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)通過節(jié)能技改，使用天然氣代替煤炭作為燃料，減少對環(huán)境有害的污染物排放。為滿足企業(yè)技術(shù)改造和擴(kuò)大生產(chǎn)資金需求，興業(yè)銀行發(fā)揮綠色金融專業(yè)優(yōu)勢，為其設(shè)計以碳排放配額為主的創(chuàng)新型貸款業(yè)務(wù)品種，提供2000萬元碳排放配額抵押貸款支持，既降低了企業(yè)融資成本，又發(fā)揮了碳排放配額的使用價值，增強(qiáng)了企業(yè)綠色發(fā)展的信心。
作為集團(tuán)七大核心業(yè)務(wù)之一，綠色金融的理念、信貸準(zhǔn)則、評價標(biāo)準(zhǔn)已滲透深入到興業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展全過程，優(yōu)選符合綠色發(fā)展要求的企業(yè)主體和節(jié)能環(huán)保項目，從源頭上降低污染和推動經(jīng)濟(jì)綠色化轉(zhuǎn)型已成全行共識。截至6月末，該行已累計為15742家企業(yè)提供綠色金融融資15748億元，融資余額達(dá)7589億元。
為推動綠色金融由點到面，向縱深推進(jìn)，興業(yè)銀行還“融資+融智”全力推動我國綠色金融體系建設(shè)，直接參與全國首批五個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)規(guī)劃方案的起草制定，率先與浙江、貴州、江西、新疆等首批綠色金改創(chuàng)新試驗區(qū)，以及內(nèi)蒙古、甘肅、青海等省(自治區(qū))簽訂綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁“綠動力”。截至6月末，該行在五個綠色金改創(chuàng)新試驗區(qū)累計投放綠色融資超過2600億元。
差異化普惠金融 “補(bǔ)短板”
我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要銀行提供相應(yīng)的高質(zhì)量服務(wù)，尤其要加強(qiáng)“三農(nóng)”、小微、貧困地區(qū)等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融供給，構(gòu)建普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。
2017年9月，興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，積極打造“1+N”普惠金融服務(wù)體系，聚焦小微、“三農(nóng)”、養(yǎng)老金融等特色領(lǐng)域和重點領(lǐng)域，立足自身稟賦和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。
適應(yīng)人口老齡化趨勢，興業(yè)銀行推出國內(nèi)首個養(yǎng)老金融服務(wù)方案“安愉人生”，并以社區(qū)支行作為戰(zhàn)略支撐，大力推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)渠道建設(shè)，為老年客戶打通服務(wù)的“最后一公里”。目前興業(yè)銀行社區(qū)支行網(wǎng)點近千家，“安愉人生”服務(wù)老年客戶超過1300萬人。
借助獨(dú)有的銀銀平臺，通過金融與科技的深度融合創(chuàng)新，興業(yè)銀行為1300多家中小金融機(jī)構(gòu)提供涵蓋支付結(jié)算、財富管理、跨境金融、科技輸出等業(yè)務(wù)板塊的綜合金融服務(wù)，將現(xiàn)代化金融服務(wù)擴(kuò)展到更多三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)，填補(bǔ)金融服務(wù)盲區(qū)，成為該行普惠金融實踐的典型樣本。
小微企業(yè)作為我國創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主體，是推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展最具活力的群體，但融資難、融資貴是小微企業(yè)發(fā)展始終面臨的難題，如何破解?興業(yè)銀行持續(xù)推動服務(wù)重心下沉，不斷提升小微金融戰(zhàn)略地位，創(chuàng)新推出“小微三劍客”、在線融資e系列產(chǎn)品、興業(yè)管家等定制化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系，對普惠型小微企業(yè)貸款投放給予專項額度支持，開辟放款綠色通道，不斷提高小微貸款的可得性，主動降低貸款利率，降低融資成本。截至6月末，按照銀監(jiān)考核口徑該行小微貸款余額704.46億元，較年初增長23.45%，計劃完成率180.33%。
精準(zhǔn)扶貧是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的底線。為打贏精準(zhǔn)扶貧攻堅戰(zhàn)，興業(yè)銀行成立以董事長為組長的金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，“輸血”“造血”并舉，持續(xù)完善“產(chǎn)品扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點扶貧”五大體系，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、聚焦度高的農(nóng)業(yè)發(fā)展區(qū)域設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。截至6月末，興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模超千億元，精準(zhǔn)扶貧貸款余額66.93億元，較年初增加11.56 億元，服務(wù)貧困人口超12萬人。
