近日，為堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的決策部署，交通銀行制定了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見，從穩(wěn)預(yù)期、改機(jī)制、拓渠道、騰資源、降成本五個(gè)方面，明確二十二條具體政策措施，切實(shí)提升服務(wù)民營企業(yè)水平，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
——穩(wěn)預(yù)期，堅(jiān)定不移加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)
堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，堅(jiān)持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯優(yōu)劣”的指導(dǎo)思想，對民營企業(yè)公平對待、一視同仁，落實(shí)“六穩(wěn)”政策要求，將民營企業(yè)視為交通銀行的戰(zhàn)略性“命運(yùn)共同體”。
全面梳理和重檢授信政策，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止。新制定企業(yè)評價(jià)政策，注重業(yè)務(wù)本質(zhì)，注重企業(yè)的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)水平和市場需求情況，克服單純依賴企業(yè)規(guī)模大小、所有制屬性評價(jià)企業(yè)。
對一些杠桿率較高、暫時(shí)有困難導(dǎo)致付息能力較弱，但市場前景較好、管理比較規(guī)范的民營企業(yè)，不搞簡單化的“一刀切”和隨意減少授信，分析具體原因，不斷貸、不抽貸、不壓貸，通過重組、欠息減免、擔(dān)保買斷等方式繼續(xù)支持，不斷加大對民營企業(yè)的支持力度，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
——改機(jī)制，不斷完善服務(wù)民營企業(yè)的長效機(jī)制
從改進(jìn)考核機(jī)制、優(yōu)化資源配置、加快盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制建設(shè)、完善專項(xiàng)授權(quán)入手，建立解決民營企業(yè)不敢貸、不愿貸問題的長效機(jī)制。
在績效考核中強(qiáng)化服務(wù)民營企業(yè)的正向激勵，提升經(jīng)營績效考核中民營企業(yè)和普惠金融考核權(quán)重。對未能達(dá)成普惠金融監(jiān)管指標(biāo)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施降檔懲罰，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)提升支持民營企業(yè)積極性。不斷提高對民營企業(yè)及小微企業(yè)的信貸支持力度，并繼續(xù)對普惠貸款實(shí)行優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。
加快盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制建設(shè)，完善盡職免責(zé)實(shí)施辦法。在監(jiān)管允許的風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)，不良信貸資產(chǎn)當(dāng)事人依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，勤勉盡職履行職責(zé)，嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，沒有以貸謀私、利益輸送等個(gè)人行為的，應(yīng)免于責(zé)任追究。最大程度調(diào)動信貸人員服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的積極性。
運(yùn)用專項(xiàng)授權(quán)助力破解民營企業(yè)融資難問題。提高專項(xiàng)融資授權(quán)針對性，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限，逐步加大省分行向省轄分行自主轉(zhuǎn)授權(quán)力度。結(jié)合當(dāng)?shù)刂е袠I(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶、快捷抵押貸等產(chǎn)品，加大對民營企業(yè)融資支持力度。除繼續(xù)實(shí)施項(xiàng)目制專項(xiàng)融資授權(quán)外，對小微企業(yè)進(jìn)一步推行零售業(yè)務(wù)批發(fā)做，豐富小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品等其他專項(xiàng)授權(quán)。繼續(xù)發(fā)揮非融資專項(xiàng)授權(quán)的作用，在人、財(cái)、物等資源配套方面，給予民營客戶業(yè)務(wù)發(fā)展精準(zhǔn)支持。
——拓渠道，多管齊下拓寬民營企業(yè)融資途徑
在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，交行將針對民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和需求特點(diǎn)，向民營企業(yè)提供多樣化、全方位的綜合金融服務(wù)。豐富線上類融資產(chǎn)品，通過循環(huán)授信、無還本續(xù)貸等方式支持小微企業(yè)資金需求;對優(yōu)質(zhì)民營客戶可采用無擔(dān)保、無抵押的信用支持方式;探索發(fā)放商標(biāo)專用權(quán)、股權(quán)、專利權(quán)、海域使用權(quán)、承包地經(jīng)營權(quán)、排污權(quán)等各類權(quán)利質(zhì)押貸款;通過出口信用保險(xiǎn)保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押融資支持外貿(mào)企業(yè);大力推動供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展，繼續(xù)推廣交行“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”系列產(chǎn)品，加快打造“蘊(yùn)通e鏈”系列產(chǎn)品;持續(xù)優(yōu)化開戶手續(xù)，配套日常結(jié)算優(yōu)惠套餐。
積極參與民營企業(yè)債券融資支持工具的開發(fā)工作，改善支持民營企業(yè)債券發(fā)行環(huán)境。選擇優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)試點(diǎn)創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具(CRM)，所創(chuàng)設(shè)工具可直接占用債券發(fā)行人可適配的流動資金貸款授信額度。
積極對接省級和計(jì)劃單列市相關(guān)機(jī)構(gòu)、央行推動的市場化機(jī)構(gòu)所主導(dǎo)的民企扶持基金設(shè)立進(jìn)展，配合提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。發(fā)揮交行“兩化一行”優(yōu)勢，結(jié)合投貸聯(lián)動、股權(quán)融資支持工具創(chuàng)設(shè)等，主導(dǎo)設(shè)立各類民營企業(yè)支持基金，并以基金管理人身份帶動社會資金注入，尤其是對具備技術(shù)優(yōu)勢、成長穩(wěn)定、發(fā)展前景較好的科創(chuàng)企業(yè)，以及區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略性新興行業(yè)等關(guān)鍵重點(diǎn)民營企業(yè)，協(xié)助化解股票質(zhì)押違約等流動性風(fēng)險(xiǎn)，著力緩解民營企業(yè)融資難。
——騰資源，釋放潛力滿足民營企業(yè)融資需求
加快落后產(chǎn)能和“僵尸企業(yè)”退出，加強(qiáng)存量資產(chǎn)移位再貸管理，騰挪資源支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。加大不良資產(chǎn)處置力度，加強(qiáng)表內(nèi)外資產(chǎn)清收管理，運(yùn)用不良資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、收益權(quán)批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)核銷等手段，盤活信貸存量，加大資源投放。選擇符合條件的大中型民營企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股合作。
——降成本，多措并舉服務(wù)民營企業(yè)提質(zhì)增效
確保2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，不允許收取的費(fèi)用堅(jiān)決不收。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”和“兩禁兩限”要求，落實(shí)收費(fèi)減免政策要求，踐行企業(yè)社會責(zé)任。加強(qiáng)科技運(yùn)用，線上線下融合，減少授信環(huán)節(jié)，提高審批時(shí)效，多措并舉降低企業(yè)融資成本。
