改革開(kāi)放40年來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)從無(wú)到有、由弱變強(qiáng)，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。進(jìn)入新時(shí)代，中央連續(xù)為民營(yíng)企業(yè)加油鼓勁，并對(duì)金融業(yè)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出多項(xiàng)要求。郵儲(chǔ)銀行安徽省分行以更高的政治站位，更大力度、更高水平積極主動(dòng)落實(shí)好中央決策部署，專注于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的“絕大多數(shù)”——小微企業(yè)，多措并舉，不斷做大做強(qiáng)小微金融業(yè)務(wù)規(guī)模，切實(shí)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。
“郵儲(chǔ)銀行的‘郵包貸’太給力啦!40萬(wàn)元及時(shí)到賬，購(gòu)齊面料備貨，總算趕上了今年‘雙11’網(wǎng)上大促銷!”安慶市望江縣夢(mèng)幻童年服飾公司負(fù)責(zé)人楊結(jié)紅談到今年“雙11”的銷售額，難掩喜悅之情。
自2014年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)以來(lái)，楊結(jié)紅的服飾公司年銷售額已超1500萬(wàn)元，但一到年底，面料備貨的采購(gòu)資金總是讓他犯愁，加上公司產(chǎn)品九成通過(guò)網(wǎng)店銷售，要是錯(cuò)過(guò)了“雙11”購(gòu)物節(jié)那就虧大了。當(dāng)郵儲(chǔ)銀行安徽省分行小企業(yè)客戶經(jīng)理上門(mén)走訪推介“郵包貸”時(shí)，讓楊結(jié)紅看到了盼頭，一拍即合，成為第一個(gè)“吃螃蟹”的人。談到郵儲(chǔ)銀行的“郵包貸”服務(wù)，楊結(jié)紅贊不絕口：“前前后后就只跑了一次銀行，十天不到拿到貸款，不需要抵押擔(dān)保，隨借隨還、循環(huán)使用，真的非常方便。”
（郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理上門(mén)了解楊結(jié)紅“雙11”備貨情況）
楊結(jié)紅口中的“郵包貸”，是郵儲(chǔ)銀行安徽省分行聯(lián)合安徽郵政公司根據(jù)電子商務(wù)行業(yè)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、融資需求于今年創(chuàng)新推出的一款金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品將企業(yè)物流、信息流、現(xiàn)金流納入授信體系，以純信用方式發(fā)放，有效解決了輕資產(chǎn)電子商務(wù)企業(yè)缺乏擔(dān)保造成的融資難題，進(jìn)一步擴(kuò)大了郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)范圍。
事實(shí)上，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行始終將小微金融業(yè)務(wù)作為核心戰(zhàn)略來(lái)發(fā)展，不僅為許多像楊結(jié)紅一樣的小微企業(yè)主送去了實(shí)實(shí)在在的金融支持，也為自身業(yè)務(wù)發(fā)展闖出了一片廣闊天地。數(shù)據(jù)顯示，成立十年來(lái)，全分行在小微企業(yè)領(lǐng)域累計(jì)投放各類貸款2100億元，結(jié)余超490億元;普惠小微企業(yè)貸款余額近287億元、年凈增36.82億元，完成總行下達(dá)的“兩增”考核計(jì)劃的237.53%;單戶授信1000萬(wàn)元(含)以下貸款戶數(shù)為86174戶，較年初增加4986戶，資產(chǎn)質(zhì)量總體良好。
出臺(tái)政策組合拳，營(yíng)造服務(wù)小微良好氛圍
郵儲(chǔ)銀行安徽省分行堅(jiān)持零售銀行戰(zhàn)略，將服務(wù)小微企業(yè)作為全行經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵領(lǐng)域，不斷健全機(jī)制，為做好小微金融服務(wù)營(yíng)造良好發(fā)展氛圍。
記者了解到，在省分行層面，該行成立小微金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由“一把手”行長(zhǎng)擔(dān)任，每季度召開(kāi)小微金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，部署小微金融服務(wù)工作，解決在業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、能力建設(shè)等方面遇到的問(wèn)題。為加快小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，今年以來(lái)，該行先后下發(fā)多個(gè)重要文件，落實(shí)績(jī)效考核、盡職免責(zé)、隊(duì)伍建設(shè)、利率管理等相關(guān)配套政策，充分調(diào)動(dòng)小企業(yè)條線人員工作積極性和主動(dòng)性，營(yíng)造實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的良好氛圍。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行要求轄內(nèi)各級(jí)分支行行長(zhǎng)身體力行，帶頭開(kāi)展“五走”活動(dòng)(即走政府、走平臺(tái)、走協(xié)會(huì)、走園區(qū)、走目標(biāo)客戶)，對(duì)接政府支持中小企業(yè)發(fā)展有關(guān)政策，洽談業(yè)務(wù)合作，自上而下批量對(duì)接客戶。截至9月末，全省各級(jí)分支行累計(jì)走訪3854戶小企業(yè)，達(dá)成融資意向企業(yè)1253戶，放款862筆，金額超31億元。此外，該行還在全省范圍內(nèi)大力開(kāi)展縣(市)支行“領(lǐng)導(dǎo)抓、部門(mén)掛、相互幫”活動(dòng)，對(duì)于全省業(yè)務(wù)發(fā)展亟待提升的縣支行，由省分行行領(lǐng)導(dǎo)及各部門(mén)分別掛點(diǎn)督導(dǎo)幫扶，而且取長(zhǎng)補(bǔ)短，將先進(jìn)分行的典型經(jīng)驗(yàn)充分復(fù)制運(yùn)用到全省各縣支行，促進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)更加穩(wěn)健、更加快速地發(fā)展。
下沉重心，優(yōu)化流程，提升小微金融服務(wù)滲透力
“我是22號(hào)選手聶剛，今天給大家?guī)?lái)的是一個(gè)振奮人心的項(xiàng)目，泡沫鋁新材料與應(yīng)用產(chǎn)品。”在中央電視臺(tái)《創(chuàng)業(yè)英雄匯》東部賽區(qū)選拔賽上做自我介紹的，是安徽省一鳴新材料科技有限公司總經(jīng)理——聶剛。他既是自帶光環(huán)的清華大學(xué)博士，“80后”高新技術(shù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年，也是郵儲(chǔ)銀行安徽省分行的一位小企業(yè)客戶。
據(jù)悉，《創(chuàng)業(yè)英雄匯》是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行獨(dú)家冠名的央視品牌欄目，聶剛能夠在權(quán)威的品牌展示舞臺(tái)上亮相，還要從他和郵儲(chǔ)銀行結(jié)緣說(shuō)起。“近年來(lái)，公司處于上升期，規(guī)模亟待擴(kuò)大，裝備急需擴(kuò)充。郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)上門(mén)走訪，幫忙申請(qǐng)2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，而且推介我們參加央視‘創(chuàng)業(yè)英雄匯’，為我們這些年輕創(chuàng)業(yè)者搭建了實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的舞臺(tái)。”聶剛頗有感慨。
（聶剛在《創(chuàng)業(yè)英雄匯》舞臺(tái)上展示泡沫鋁產(chǎn)品）
“一鳴新材料是我們幫扶小微企業(yè)的一個(gè)縮影，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行一直致力于讓更多的小微創(chuàng)業(yè)者享受到全方位的金融支持。”據(jù)郵儲(chǔ)銀行安徽省分行吳祖講行長(zhǎng)介紹，該行高度重視小微金融服務(wù)滲透力，下沉服務(wù)重心，真正往“小”上轉(zhuǎn)，努力讓和一鳴新材料一樣“養(yǎng)在深閨”的創(chuàng)業(yè)期高科技企業(yè)都能享受到創(chuàng)新的紅利。目前，該行授權(quán)所有縣支行開(kāi)辦小企業(yè)法人貸款業(yè)務(wù)權(quán)限，以支行為集中點(diǎn)，設(shè)置“兩小”服務(wù)受理點(diǎn)，擴(kuò)大區(qū)域客戶覆蓋面和市場(chǎng)影響力。預(yù)計(jì)到2018年底在全省較大鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立“兩小”業(yè)務(wù)受理點(diǎn)達(dá)70個(gè)。
而且，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行將“端盤(pán)子”服務(wù)精神踐行到底，單列全年小微信貸計(jì)劃、全力優(yōu)先保障小微金融信貸額度的同時(shí)，不斷優(yōu)化小企業(yè)貸款流程，以組建零售信貸工廠、下放審批權(quán)限等方式，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。“我們要真正履行好‘以客戶為中心’的服務(wù)宗旨，給服務(wù)做減法，把復(fù)雜留給自己，堅(jiān)持銀企共同成長(zhǎng)的價(jià)值導(dǎo)向，助推小企業(yè)成就大事業(yè)。”吳祖講補(bǔ)充道，除了央視舞臺(tái)、金融“活水”，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行還能為小微企業(yè)提供上市輔導(dǎo)、教育培訓(xùn)、投資路演等一攬子金融服務(wù)，打破銀行傳統(tǒng)融資服務(wù)局限，作陪伴中小企業(yè)成長(zhǎng)全過(guò)程的“貼心人”。
創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系，全力契合小微企業(yè)融資需求
聚焦小微企業(yè)融資需求，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行在產(chǎn)品創(chuàng)新上也是下足了功夫。據(jù)該行小企業(yè)金融部總經(jīng)理張文保介紹，僅2018年上半年，該行已累計(jì)落地了“無(wú)還本續(xù)貸”“小微易貸”“旅游貸”“供水貸”“郵包貸”“數(shù)據(jù)貸”六個(gè)助力小企業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品，自主研發(fā)能力顯著增強(qiáng)，產(chǎn)品創(chuàng)新走在全國(guó)系統(tǒng)內(nèi)前列。其中“無(wú)還本續(xù)貸”“旅游貸”“數(shù)據(jù)貸”均為系統(tǒng)內(nèi)全國(guó)首單。
“小微易貸”是該行響應(yīng)中央加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的運(yùn)用，為提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度的要求，面向符合其準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)，推出的一款短期網(wǎng)絡(luò)全自助流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)主無(wú)需開(kāi)戶，通過(guò)郵儲(chǔ)銀行手機(jī)APP進(jìn)行“小微易貸”預(yù)測(cè)算即可了解貸款額度，滿意后再正式申請(qǐng)，線上操作，手續(xù)簡(jiǎn)單，操作便捷，還款方便，快捷滿足企業(yè)的短期融資需求。自今年5月份上線以來(lái)，全省“小微易貸”已累計(jì)發(fā)放100筆，金額近4660萬(wàn)元。“無(wú)還本續(xù)貸”則是對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，審批通過(guò)后，可在其原流動(dòng)資金貸款到期時(shí)無(wú)需還本，按時(shí)支付利息即可自動(dòng)續(xù)貸，從而減輕小企業(yè)籌措本金還款的壓力，目前全省“無(wú)還本續(xù)貸”已累計(jì)發(fā)放148筆，總金額達(dá)6.86億元，覆蓋全省15個(gè)市行。該行還以企業(yè)股權(quán)質(zhì)押做擔(dān)保，創(chuàng)新推出“旅游貸”并在5月28日成功發(fā)放全國(guó)系統(tǒng)內(nèi)首筆，解決了旅游型小微企業(yè)由于抵押擔(dān)保少而帶來(lái)的融資難問(wèn)題。此外，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行還與省國(guó)稅局進(jìn)行“線上銀稅互動(dòng)”推出“稅融通”產(chǎn)品，將企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)換為實(shí)實(shí)在在的銀行貸款額度，并且逐步完善銀稅信用信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了銀行、稅務(wù)、企業(yè)三方共贏。
采訪結(jié)束時(shí)，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行吳祖講行長(zhǎng)向記者透露了一個(gè)喜訊，不久前，該行又在亳州市發(fā)放全國(guó)郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆“數(shù)據(jù)貸”業(yè)務(wù)，金額為50萬(wàn)元。據(jù)了解，“數(shù)據(jù)貸”是該行立足安徽省情，整合政務(wù)大數(shù)據(jù)、商業(yè)大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，運(yùn)用人工智能和數(shù)據(jù)風(fēng)控建模等方式，全流程線上操作、手續(xù)簡(jiǎn)便、還款快捷，極大地方便了民營(yíng)小微企業(yè)的短期資金需求。他說(shuō)，“數(shù)據(jù)貸”的成功上線，既是郵儲(chǔ)銀行安徽省分行主動(dòng)落實(shí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)運(yùn)用的要求，更是該行積極響應(yīng)黨中央毫不動(dòng)搖地支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的號(hào)召，聚焦民營(yíng)小微企業(yè)融資難題，以貸款創(chuàng)新模式為民營(yíng)小微企業(yè)成長(zhǎng)注入活力的創(chuàng)新嘗試，為缺乏足額抵押或保證的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)小微企業(yè)開(kāi)辟了一條全新融資渠道。
(振昕)
