6月3日，《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》發(fā)布暨支付科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)研討會在京舉行。報告顯示，我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新態(tài)勢，線下移動支付正逐漸成為新的增長點，跨境支付成為新的紅海市場。此外，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付告別野蠻生長，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計，2018年支付領(lǐng)域累計罰款金額是2017年的近7倍。未來，嚴(yán)監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。央行副行長范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)將是支付監(jiān)管的重要抓手。
事實上，近一段時間以來，支付行業(yè)強監(jiān)管的信號密集釋放。一方面，央行針對支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災(zāi)區(qū)，隨行付因此5個月內(nèi)3次被罰。另一方面，根據(jù)近期監(jiān)管層釋放的信號，網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)也將是未來的監(jiān)管重點。
線下、跨境猛增 支付發(fā)展呈現(xiàn)新趨勢
《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》(以下簡稱《報告》)顯示，當(dāng)前，電商流量已經(jīng)觸達(dá)天花板，網(wǎng)絡(luò)購物規(guī)模增長率持續(xù)下滑，隨著移動支付的發(fā)展，線上支付場景的應(yīng)用模式也已較為完善。而線下移動支付有著更加豐富的場景，正逐漸發(fā)力并實現(xiàn)廣泛滲透，成為移動支付新的增長點。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，線下移動支付的快速增長，主要是由于支付場景的逐漸下沉，如公交、地鐵、停車等，這類場景與民生息息相關(guān)，是消費者日常生活中的必須消費項。此外，經(jīng)過前期的市場競爭，目前大商戶已經(jīng)被瓜分殆盡，線下的中小型商戶將成為新的增量市場。
對于線下場景的擴(kuò)展，支付巨頭已經(jīng)紛紛發(fā)力開展部署。例如，近日，銀聯(lián)“云閃付”無感停車解決方案在全國170多個停車場上線運行，駕駛員只需下載“云閃付”APP并完成關(guān)聯(lián)簽約，系統(tǒng)即可自動識別車牌號并啟動計時，并在車輛離場實現(xiàn)自動完成扣款繳費、抬桿放行。支付寶則率先采用了線下刷臉支付服務(wù)，在河北唐山、河南三門峽等地，在支付寶“城市服務(wù)”頻道選擇相應(yīng)服務(wù)并進(jìn)行刷臉認(rèn)證，即可查詢本人公積金賬戶基本信息。
此外，隨著旅游、留學(xué)、電商帶動跨境消費，第三方跨境支付成為新的紅海市場�！秷蟾妗凤@示，截至2018年末，超過23家支付機構(gòu)獲得了跨境電商外匯支付業(yè)務(wù)試點許可。預(yù)計2019年，第三方支付機構(gòu)將繼續(xù)打造跨境業(yè)務(wù)的核心競爭力，并提供一系列跨境支付增值服務(wù)，努力擴(kuò)大市場占有率。
對此，黃大智表示，“一帶一路”倡議與人民幣國際化等因素增加了對于跨境支付的需求，國民收入水平的提高也帶動了境外旅游、留學(xué)、電商等市場的發(fā)展，擴(kuò)大了跨境支付的市場空間。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，近年來，跨境支付在安全性、高效性方面有了長足的進(jìn)步，也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來實現(xiàn)跨境交易的客戶，開始考慮嘗試使用支付機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)來快速解決問題。
重點領(lǐng)域凸顯 支付監(jiān)管將更趨嚴(yán)
伴隨著支付新業(yè)態(tài)的發(fā)展，支付監(jiān)管也逐漸趨嚴(yán)。央行副行長范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)將為支付監(jiān)管的重要抓手。根據(jù)監(jiān)管層釋放的信號，洗錢、網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)等將成重點監(jiān)管領(lǐng)域。
《報告》顯示，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付告別野蠻生長，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計，2018年支付領(lǐng)域累計罰款金額是2017年的近7倍。未來，嚴(yán)監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。
值得注意的是，近一段時間以來，支付行業(yè)強監(jiān)管的信號密集釋放。一方面，央行針對支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災(zāi)區(qū)。近日，央行太原中心支行公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處罰128萬，而這已是隨行付5個月內(nèi)第3次因涉洗錢被罰。匯潮支付等也因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定收到央行大額罰單。
網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)也將是未來支付行業(yè)的監(jiān)管重點。日前，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，加強單位支付賬戶管理，對買賣賬戶行為等采取強化管理措施。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。
此外，外匯局近日還發(fā)布了《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了業(yè)務(wù)范圍，要求支付機構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，對于跨境支付服務(wù)來說，新辦法出臺后，如何采取有效手段核驗貿(mào)易真實性將成關(guān)鍵問題。
加速回歸本源 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展應(yīng)堅持初心，以滿足支付服務(wù)需求為己任，圍繞民生改善和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷前進(jìn)，并積極籌劃服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)新舉措。
《報告》顯示，2018年我國的支付業(yè)務(wù)保持了高速發(fā)展勢頭，尤其是業(yè)務(wù)筆數(shù)的增長更為迅猛，支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的小額化趨勢，反映了非現(xiàn)金支付在經(jīng)濟(jì)生活中的進(jìn)一步滲透和我國經(jīng)濟(jì)的強勁增長潛力。支付清算業(yè)務(wù)指標(biāo)與宏觀經(jīng)濟(jì)運行之間的關(guān)系隨著時間推移趨于穩(wěn)定，顯示我國支付系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展成熟，并為經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)健的支持。
中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長陳波表示，我國支付產(chǎn)業(yè)支持與服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力不斷增強，支付在服務(wù)實體領(lǐng)域發(fā)揮了更為積極的作用，“支付+”運營推動了新零售、大數(shù)據(jù)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和新模式的發(fā)展。此外，支付發(fā)展已經(jīng)融入我國對外開放格局中，作用愈加重要。
中國銀聯(lián)董事長邵伏軍表示，支付科技服務(wù)賦能實體經(jīng)濟(jì)潛力巨大。支付積累的數(shù)據(jù)能幫助解決中小企業(yè)融資難問題、提高實體企業(yè)經(jīng)營效率。廣泛的支付數(shù)字化也將支撐實體經(jīng)濟(jì)邁向數(shù)字化發(fā)展。
