8月28日，交通銀行發(fā)布2020年半年度業(yè)績報(bào)告。
報(bào)告期內(nèi)，交行緊扣“六穩(wěn)”目標(biāo)、“六保”任務(wù)，加快融入并立足“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，緊盯“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控與經(jīng)營發(fā)展工作，推動(dòng)全面深化改革向縱深發(fā)展。以率先實(shí)現(xiàn)“上海主場”及“普惠金融”兩個(gè)突破，積極應(yīng)對外部形勢的“不確定”。進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、為企業(yè)紓困讓利，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)健。截至6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)人民幣10.67萬億元，同比增長7.72%;凈經(jīng)營收入1,269.59億元，同比增長7.31%，其中，利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比分別增長5.41%和5.00%。在疫情沖擊、主動(dòng)讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下，報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)人民幣365.05億元，同比減少14.61%;不良貸款率1.68%，較上年末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。
以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“加力賦能”
從上半年經(jīng)營數(shù)據(jù)看，交行深刻領(lǐng)會(huì)“六保”目標(biāo)、“六穩(wěn)”任務(wù)的實(shí)質(zhì)要求，克服疫情影響，兌現(xiàn)了年初對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、合理讓利的承諾。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額57,295億元，較年初增加4,252億元，接近去年全年投放水平。其中，普惠“兩增”口徑貸款余額2,147.20億元，較年初增加507.69億元，增幅30.97%;普惠小微綜合融資成本下降85個(gè)基點(diǎn)，湖北地區(qū)下降136個(gè)基點(diǎn)。
為提升金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的能力，交行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，將普惠金融作為集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主戰(zhàn)場”，潛心打造能夠切實(shí)解決民生需要、企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)的產(chǎn)品，以數(shù)字化經(jīng)營能力的“做專做精”，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的“做大做強(qiáng)”。
疫情期間，交行大力整合“線上抵押貸”、“線上稅融通”等在線普惠產(chǎn)品，打造集信用、擔(dān)保、抵押類融資為一體的“融資服務(wù)包”，為新動(dòng)能領(lǐng)域的增量投資、需求側(cè)的消費(fèi)升級提供在線金融服務(wù)。報(bào)告期末，普惠線上產(chǎn)品余額較上年末增加335億元。創(chuàng)新貿(mào)易融資線上產(chǎn)品“快捷貸”、“快捷證”，客戶網(wǎng)上提交融資申請后，最快到賬僅需17分鐘。手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)2,651.88萬戶，同比增長45.50%。交銀金科子公司已于近期落地，這將有力提升集團(tuán)金融科技創(chuàng)新能力，為集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再添新動(dòng)力。
深耕上海主場著力實(shí)現(xiàn)“特色突圍”
作為總部在滬的國有大型商業(yè)銀行，交行在滬機(jī)構(gòu)集聚、平臺(tái)豐富，又長期帶有“城市銀行”的稟賦特點(diǎn)。立足長三角一體化國家戰(zhàn)略和上海國際金融中心、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)的歷史性戰(zhàn)略機(jī)遇，交行以點(diǎn)帶面、揚(yáng)優(yōu)成勢，金融精準(zhǔn)服務(wù)城市發(fā)展、城市居民的能力進(jìn)一步提升。
今年以來，交行開足體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)的“創(chuàng)新雙引擎”，重點(diǎn)強(qiáng)化長三角“同城化”、自貿(mào)區(qū)新片區(qū)、科技創(chuàng)新策源、資產(chǎn)全球化配置、上海城市現(xiàn)代化治理“五大服務(wù)功能”建設(shè)，由上海帶動(dòng)長三角、由長三角推向全國、由國內(nèi)輻射國際，著力促進(jìn)金融要素在更大范圍內(nèi)高效配置。
——在總行成立長三角一體化管理總部、在朱家角設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)，推動(dòng)資源跨域整合、產(chǎn)融價(jià)值共創(chuàng)，報(bào)告期末，交行長三角地區(qū)貸款余額達(dá)到2.03萬億元，占集團(tuán)貸款總額的三分之一。
——第一時(shí)間升格成立臨港新片區(qū)分行，將集團(tuán)綜合化國際化經(jīng)營能力與新片區(qū)創(chuàng)新政策有效對接，全方位融入新片區(qū)“統(tǒng)籌發(fā)展在岸業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)重要樞紐”建設(shè)，助推臨港新片區(qū)在“雙循環(huán)”格局中提升要素市場內(nèi)外聯(lián)通效率。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)跟進(jìn)新片區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目158個(gè)，國際貿(mào)易“單一窗口”新簽約客戶增速和匯出款業(yè)務(wù)規(guī)模增速均列市場前列。
——發(fā)揮集團(tuán)“債權(quán)+股權(quán)”綜合化平臺(tái)優(yōu)勢，積極融入上海數(shù)字經(jīng)濟(jì)高地建設(shè)，旗下交銀國際發(fā)起設(shè)立中國首支聚焦科創(chuàng)板的銀行系私募股權(quán)基金;交銀投資獲準(zhǔn)在上海開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的股權(quán)投資業(yè)務(wù)，為“四新經(jīng)濟(jì)”提供股權(quán)投資等綜合融資支持。
——財(cái)富管理綜合化平臺(tái)全面發(fā)力，交銀基金手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增幅55%;交銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超萬億，交銀租賃拿下今年以來全球最大金額商船訂單;交行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)上半年同比增速和增量均創(chuàng)近年新高。
——將“上海主場”與“普惠金融”兩大重點(diǎn)有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新推出“交銀e辦事”金融服務(wù)品牌，成為“醫(yī)療付費(fèi)一件事”主要金融服務(wù)商，以醫(yī)療、交通等領(lǐng)域便民金融服務(wù)為切入點(diǎn)，深度嵌入上海城市治理各環(huán)節(jié)。
強(qiáng)化穩(wěn)健經(jīng)營不斷夯實(shí)“發(fā)展根基”
在新冠肺炎疫情的放大效應(yīng)下，潛在風(fēng)險(xiǎn)加速暴露、各類風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，商業(yè)銀行精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、對重大風(fēng)險(xiǎn)的處置化解能力都經(jīng)歷著前所未有的考驗(yàn)。面對嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢，交行堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值的理念，進(jìn)一步優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，建好用好“好銀行、壞銀行”機(jī)制，抓好存量化解、增量防控兩場“重頭戲”，更好平衡長短期效益，提升長期穩(wěn)健發(fā)展能力。
上半年，交行主動(dòng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共克時(shí)艱，通過降低貸款利率、減免客戶收費(fèi)、延期還本付息等“逆周期”支持手段，累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利約140億元。同時(shí)，一手嚴(yán)控新增，一手出清存量，著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，加大不良處置力度。按月滾動(dòng)排查、精準(zhǔn)鎖定疫情影響下新增風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與計(jì)量成果應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)可疑交易、客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、特殊名單預(yù)警結(jié)果的集中處理，不斷提升精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)的能力。加大清收保全力度，共處置不良貸款343億元，同比增加25%。提前增厚撥備根基，報(bào)告期末，集團(tuán)撥備支出335億元，同比增加55.4%。
2020年下半年，交行將在疫情防控常態(tài)化的前提下，繼續(xù)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，在上海主場、普惠金融“兩個(gè)突破”上重點(diǎn)著力，從解決客戶痛點(diǎn)出發(fā)，加快服務(wù)模式重塑和業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，積極爭取場景、平臺(tái)、生態(tài)建設(shè)的主動(dòng)權(quán)，做強(qiáng)精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心能力，在“內(nèi)循環(huán)+雙循環(huán)”新發(fā)展格局中激發(fā)動(dòng)能，與廣大客戶、股東和員工攜手并肩、共享價(jià)值，奮力奪取疫情防控和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)雙勝利，為“十三五”收官交出一份滿意的答卷!
