為貫徹落實黨中央、國務院對金融服務實體經(jīng)濟，加大減費讓利力度等有關要求，中國建設銀行發(fā)揮理財平臺綜合服務作用，在全國正式啟動“理財季”，自10月12日起理財季系列主題活動陸續(xù)登場，為居民量身打造推出涵蓋理財、基金、保險、貴金屬等在內(nèi)的60余款重點產(chǎn)品，通過減費讓利，開設趣味任務、大咖直播等優(yōu)質活動，充分發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置，助力居民財富管理，服務國內(nèi)大循環(huán)，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。
多項舉措助力居民財富管理
居民的收入水平直接關系居民的消費能力，消費能力又影響消費預期和消費信心。隨著經(jīng)濟社會穩(wěn)步發(fā)展、居民財富持續(xù)積累、人口老齡化加速演進，居民的投資意識逐步增強、理財習慣不斷形成。
國家發(fā)改委等23個部門聯(lián)合發(fā)文，明確要求“穩(wěn)定和增加居民財產(chǎn)性收入”。今年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》�！兑庖姟分赋�，各銀行機構應加大培育客戶長期投資理念，促進居民儲蓄向資本市場長期資金有效轉化，提高居民儲蓄資產(chǎn)管理效率，讓金融更好的為現(xiàn)代經(jīng)濟體系建設服務。
為民理財，助民生財。不斷做大做強投資理財業(yè)務，有效捕獲用戶投資理財需求，為居民提供量身定做豐富多樣的理財產(chǎn)品服務，是商業(yè)銀行履行社會責任和現(xiàn)實發(fā)展的必然要求和重要途徑。
建設銀行依托自身數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，以“理財季”為切入點，加大減費讓利力度，降低居民資產(chǎn)配置成本，從今年10月12日起至12月底陸續(xù)推出理財季專享服務，為包括“年輕學子”、“職場青年”、“新銳中產(chǎn)”、“家庭掌柜”和“小城精英”等不同年齡階段，以及不同社會背景和風險偏好的投資者，一方面在活動期間不斷推出更高安全邊際、更專業(yè)、更智能的金融產(chǎn)品與配套服務,另一方面還通過設立“理財季主會場”線上互動專區(qū)，以豐富的投資者教育內(nèi)容，新鮮有趣的活動任務配套豐富的實用獎品，吸引廣大金融消費者參與線上互動樹立正確的財商意識。
在基金產(chǎn)品方面，“理財季”為不同客群針對性匹配產(chǎn)品服務，重點推出精選長期績優(yōu)權益類產(chǎn)品，精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，以及養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品，推出四大專屬活動，即精選長期績優(yōu)權益類產(chǎn)品，開展定投費率1折優(yōu)惠活動;精選長期業(yè)績穩(wěn)定的“固收+”產(chǎn)品，開展申購費率1折優(yōu)惠活動;對有養(yǎng)老需求的客戶，開展養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品申購、定投費率1折優(yōu)惠活動;聯(lián)合建行子公司建信基金，共同推出建信基金旗下產(chǎn)品申購、定投費率1折優(yōu)惠活動。
在理財產(chǎn)品方面，建設銀行精選多款“壓箱底”的拳頭產(chǎn)品，除傳統(tǒng)優(yōu)勢自營理財產(chǎn)品“恒贏”、“開鑫享”、“惠享”系列以外，還聯(lián)合建信理財子公司，推出參與科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板打新的“創(chuàng)鑫”、追求穩(wěn)健回報的“睿福”FOF等理財產(chǎn)品，通過多種策略大大豐富投資者的理財“菜籃子”。值得一提的是，深受客戶喜愛的低波動現(xiàn)金管理策略明星產(chǎn)品“龍寶”，也將在“理財季”上線推出快贖功能，實現(xiàn)申贖靈活和實時到賬，大幅提高投資者的資金效率。
此外，建設銀行在“理財季”還將聯(lián)合建信人壽、建信財險子公司，以及多家龍頭保險機構，共同推出十余款重點保險產(chǎn)品，并將推出保險知識線上公益講座，向大眾普及保險知識。貴金屬產(chǎn)品方面，除持續(xù)加強前期已向市場推出的“故宮瑞獸”系列爆款貴金屬產(chǎn)品供給外，還將陸續(xù)推出更多經(jīng)典的建行金、金鈔等產(chǎn)品。
攜手各方推動社會經(jīng)濟長遠發(fā)展
數(shù)據(jù)顯示，我國居民在家庭資產(chǎn)配置結構中，房產(chǎn)資產(chǎn)配置占比遠高于發(fā)達國家，對更具長遠投資價值和更高安全邊際的權益類、結構性等金融理財產(chǎn)品，配置比例不足。
中國人民銀行調(diào)查報告顯示，我國居民家庭資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主，住房占比近七成，住房擁有率達到96.0%;金融資產(chǎn)占比較低，僅為20.4%，居民家庭更偏好例如存款等無風險金融資產(chǎn)。
對比來看，美國居民家庭房產(chǎn)占家庭總財富的比重約為30%，金融資產(chǎn)占比接近70%。我國居民資產(chǎn)流動性較差，多數(shù)財富“沉淀”為難以變現(xiàn)的固定資產(chǎn)，存在流動性風險，轉化為消費的難度很大。
建設銀行通過本次“理財季”，不僅能順應居民高速增長的理財需求，不斷增強居民消費能力、驅動消費升級，更能發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，攜手業(yè)內(nèi)多家金融機構引導社會資本向金融資本的轉化，服務國內(nèi)大循環(huán)，支持實體經(jīng)濟轉型發(fā)展。
除上述專屬優(yōu)惠活動之外，建設銀行還利用數(shù)字化工具和專業(yè)能力，通過建生態(tài)、搭場景，聯(lián)合四十家基金管理公司精選產(chǎn)品，推出電子渠道申購與定投優(yōu)惠活動，攜手社會各界讓服務更精準、體驗更優(yōu)秀、惠民更實際。
升級淬煉商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營能力
建設銀行順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，堅持“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”的數(shù)字化經(jīng)營思路，積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式。據(jù)悉，此次“理財季”是建行四季度數(shù)字化經(jīng)營的重要內(nèi)容，與自去年年底在全行范圍內(nèi)開展的“興建旺行”活動形成首尾呼應之勢。
在實踐中，建設銀行在經(jīng)營理念上，開啟了從以產(chǎn)品銷售為中心到以客戶體驗為中心的轉變，實現(xiàn)了“客戶洞察、雙向互動、精準觸達、千人千面”;在營銷模式上，經(jīng)歷了從單點推送營銷到互聯(lián)平臺、構建場景、營造生態(tài)的革新，實現(xiàn)了“全鏈路、全渠道、全天候”的全域營銷;在戰(zhàn)略推進上，經(jīng)歷了從分兵作戰(zhàn)到跨區(qū)域、跨條線、跨部門、跨層級的統(tǒng)籌協(xié)同。
“理財季”也被定義為建設銀行數(shù)字化經(jīng)營打法的試金石和練兵場。據(jù)悉，建設銀行于2018年創(chuàng)新推出龍財富服務平臺，致力解決財富管理專業(yè)能力不足、人力不足等問題，經(jīng)過兩年持續(xù)迭代升級，已初步具備財富體檢、智能投顧、財富資訊、資產(chǎn)負債全景圖等一攬子投資理財功能。
“龍財富”、“云工作室”等一系列建行數(shù)字化服務工具將為“理財季”專業(yè)服務能力提供有效支撐保障。建設銀行將財富體檢作為洞察客戶投資理財需求的邏輯起點，發(fā)揮智能投顧產(chǎn)品收益穩(wěn)健、體驗優(yōu)良等特點，通過線上線下全渠道有效承接理財季的客戶服務，不斷增強長尾客戶服務能力和配置準度，建設銀行客戶經(jīng)理云工作室服務平臺將通過專業(yè)的遠程服務能力，將線上服務的便捷性與客戶經(jīng)理服務的專業(yè)性互動性合二為一，不斷提升客戶體驗和客戶信任。
田小巫 市場星報、安徽財經(jīng)網(wǎng)、掌中安徽記者 曹開發(fā)文/圖
