隨著“斷卡行動”的展開，金融機構(gòu)對個人賬戶的管理力度正在不斷加大。近期，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對異常賬戶進(jìn)行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠”賬戶，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。
文：廣州日報全媒體記者 林曉麗
建設(shè)銀行官網(wǎng)1月5日發(fā)布的《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內(nèi)。
同時，公告表示，如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點辦理激活手續(xù);如未對符合上述銷戶條件的賬戶進(jìn)行激活，銀行將依據(jù)公告內(nèi)容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。
記者注意到，近期發(fā)布類似公告的銀行不止一家。
中信銀行近期也發(fā)布公告稱，該行將于2021年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶也將被限制交易。
后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理，限制賬戶交易功能。
郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關(guān)于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進(jìn)行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。
劍指防范電信詐騙風(fēng)險
當(dāng)前，為了嚴(yán)厲打擊整治非法販賣手機卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。“斷卡行動”中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。
有銀行人士表示，銀行卡販賣是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。
記者注意到，公告中，郵儲銀行、中信銀行都明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險。
而實際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外，除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。
隨著我國銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，市民手中的銀行卡越來越多。央行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報告(2019年)》顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%。
大部分銀行支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡
雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機可乘，試圖通過銀行賬戶進(jìn)行非法交易，獲取不當(dāng)利益。
銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對自己的賬戶進(jìn)行清理，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風(fēng)險。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡。
需要特別強調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。
而對于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會被銀行認(rèn)定為是“睡眠”賬戶。
鏈接：銀行三類賬戶有何不同?
自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。
Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒有限額。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。
經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。
Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。
