近日，銀保監(jiān)會消保局就《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》向業(yè)內征求意見。據(jù)悉，早在去年10月，針對互聯(lián)網(wǎng)保險領域突出問題，銀保監(jiān)會就出臺了《關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，而最近的保險銷售行為可回溯管理的規(guī)定涉及范圍更廣，目前正由銀保監(jiān)會消保局在業(yè)內征詢意見。
什么是保險銷售行為可回溯
保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構通過錄音、錄像(以下簡稱“雙錄”)等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環(huán)節(jié)和重要內容等原始資料和信息的一系列管理活動，從而實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。
為了規(guī)范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會于2017年6月28日發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，《辦法》要求在特定的保險銷售場景需要錄音、錄像存證，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。
新規(guī)涉及范圍更廣
據(jù)悉，目前正在業(yè)界征詢意見的文件比較2017年的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》出現(xiàn)了較大變動，與此前對于60歲以上投保人需要錄音錄像(業(yè)內簡稱“雙錄”)相比，最新的征求意見稿擴大了保險銷售“雙錄”的范圍，取消了投保人年齡限制，保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身險產(chǎn)品時，都要進行“雙錄”，同時將互聯(lián)網(wǎng)及電話銷售、新車商業(yè)保險、融資性信保業(yè)務等銷售行為均納入“雙錄”范疇。
征求意見稿表示，保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售方式向保險消費者銷售所有商業(yè)保險產(chǎn)品;保險機構銷售人員面對面銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品(不含普通型人壽保險)，以及保險期間不超過一年且包含續(xù)保責任條款的人身保險產(chǎn)品;保險機構銷售人員面對面銷售財產(chǎn)保險產(chǎn)品，包括新車的商業(yè)機動車輛保險、融資性信用保險和保證保險時，必須施行保險銷售行為可回溯管理。
由此可見，超過一年期的人身險產(chǎn)品、包含續(xù)保內容的人身險產(chǎn)品以及新車的商業(yè)機動車保險、融資性信用保險和保證保險，都是這次政策調整的重點。同時，該文件指出，保險機構銷售人員面對面銷售上述保險產(chǎn)品時，應該取得消費者同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)和內容以同步錄音、錄像的方式予以記錄。
值得注意的是，此前銀行APP介于線下銷售與互聯(lián)網(wǎng)銷售之間，銀保渠道“雙錄”時大量銀保保費搬至互聯(lián)網(wǎng)銷售。此次，《征求意見稿》堵上了這一空白區(qū)域，即銀行類兼業(yè)代理機構利用電子銀行和自助終端銷售《征求意見稿》中規(guī)定的保險產(chǎn)品時，應同時按照面對面銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售規(guī)定實施可回溯管理。
業(yè)內影響有待觀察
目前全國不同地區(qū)，保險銷售規(guī)定各不相同。多位保險代理人表示，全面“雙錄”對保險銷售工作不會產(chǎn)生太大影響。同時，實行全面“雙錄”，有助于減少保險銷售糾紛，引導消費者理性投保，降低保險公司退保率。
按照規(guī)定，實施“雙錄”后，保險機構應使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)，實施面對面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可回溯。保險公司應當建立合作機構可回溯管理信息系統(tǒng)評估機制。對此，保險公司人士表示，目前，大部分保險公司都按照上述這些標準建立了系統(tǒng)。“雙錄”的全面實施，對保險機構影響不大，但是，對保險產(chǎn)品的銷售來說，還有待觀察。
潘翔宇
