近期的銀行半年報(bào)中披露，六大國有銀行的手機(jī)銀行客戶數(shù)紛紛實(shí)現(xiàn)增長，半年時(shí)間合計(jì)新增客戶近億戶。在銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，新變化正逐漸顯現(xiàn)。從監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)來看，今年以來銀行網(wǎng)點(diǎn)不減反增。 近年來，雖然銀行業(yè)整體離柜率在不斷攀升，但線下網(wǎng)點(diǎn)仍有無法替代的優(yōu)勢，未來的銀行網(wǎng)點(diǎn)將呈現(xiàn)更為明顯的多元化發(fā)展，更注重智能化及服務(wù)化。
銀行網(wǎng)點(diǎn)不減反增
截至8月末，全國今年新設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)共1883個(gè)，退出網(wǎng)點(diǎn)共1551個(gè)，其中中行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為11519家，對比2020年末的11550家，減少了31家;建行則由2020年末的14741家減少85家至14656家。相較之下，網(wǎng)點(diǎn)總量出現(xiàn)凈增長332個(gè)。同時(shí)，以國有六大行為例，截至6月底，六大行今年累計(jì)新增網(wǎng)點(diǎn)184個(gè)(不含境外)。其中，工行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量略有回升，截至6月末，其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15823個(gè)，對比2020年報(bào)中的15800個(gè)，不減反增了23家。農(nóng)行凈增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)最多，新設(shè)49個(gè)。
在今年年中業(yè)績發(fā)布會(huì)上，南京銀行更是表示，預(yù)計(jì)將在兩年半時(shí)間里，將該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較2020年末新增50%，即100家，總量將達(dá)到300家。
正確對待攀升的離柜業(yè)務(wù)率
近年來，雖然銀行業(yè)的整體離柜率在不斷攀升，但線下網(wǎng)點(diǎn)仍有無法替代的優(yōu)勢。
今年3月中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》(下稱“《報(bào)告》”)�！秷�(bào)告》指出，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。
相關(guān)專業(yè)人士表示，銀行網(wǎng)點(diǎn)逆勢增長，也反映了此前存在大量銀行網(wǎng)點(diǎn)撤并后所作出的新的思考與轉(zhuǎn)變，在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深入的當(dāng)下，部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對網(wǎng)點(diǎn)開展改革與創(chuàng)新，例如結(jié)合現(xiàn)實(shí)熱點(diǎn)與趨勢潮流，打造“特色網(wǎng)點(diǎn)”作為自身差異化發(fā)展的手段等。對銀行而言，順應(yīng)潮流謀求思變，才能夠擁有更為長久的未來。
銀行網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型
在金融科技浪潮的洗禮之下，智慧網(wǎng)點(diǎn)的落地就是銀行積極參與轉(zhuǎn)型的探索與嘗試。目前包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行已密集布局智慧網(wǎng)點(diǎn)，投入智能柜員機(jī)、智能互動(dòng)屏、廳堂機(jī)器人等設(shè)備。而從國有大行2021年半年報(bào)中也不難發(fā)現(xiàn)，除了大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造之外，各家銀行也將重心更多地放在了金融服務(wù)體驗(yàn)上。
在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升方面，工商銀行在該行2021年半年報(bào)中提到，創(chuàng)新運(yùn)營模式改善客戶體驗(yàn)。構(gòu)建人機(jī)協(xié)同業(yè)務(wù)運(yùn)營新模式，將機(jī)器學(xué)習(xí)、機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)等智能技術(shù)應(yīng)用在運(yùn)營領(lǐng)域，完成憑證影像識別、跨境人民幣轉(zhuǎn)匯、跨行支付清算、自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)現(xiàn)金用量預(yù)測等三十余類重點(diǎn)場景智能化改造，為客戶提供快速響應(yīng)、智能高效、貼心便捷的極致體驗(yàn)。
農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)中指出，將傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)與新型電子渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)結(jié)合，著力打造全方位、立體式服務(wù)渠道，暢通農(nóng)村普惠金融服務(wù)“最后一公里”。中國銀行則把握數(shù)字政務(wù)改革機(jī)遇，構(gòu)建“政務(wù)+金融”雙向互通服務(wù)體系，在智能柜臺上陸續(xù)推出社保、稅務(wù)等政務(wù)服務(wù)場景，從金融場景切入數(shù)字政府、智慧城市建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智慧運(yùn)營工作。
目前，銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進(jìn)。隨著智慧城市和數(shù)字金融的推進(jìn)，實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)在數(shù)字化升級上相對較為主動(dòng)。新裝備、新模式、新服務(wù)的落地，讓用戶感受到更多的便利，也在業(yè)務(wù)升級換代的過程中加強(qiáng)了自身科技實(shí)力，打造了新形象。
潘翔宇
