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興業(yè)銀行:金融活水涌鄉(xiāng)村 產(chǎn)業(yè)盛開富民花

2021-12-10 22:49:52 來源:安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)   編輯:   
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秋收時(shí)節(jié),江西宜春萬畝優(yōu)質(zhì)富硒大米金燦燦的鋪滿大地。賣完糧的種植戶們,及時(shí)拿到了糧款,笑逐顏開。“感謝興業(yè)銀行在秋收季節(jié)及時(shí)向我們新增貸款,保證了優(yōu)質(zhì)大米的收購,也讓種植戶及時(shí)拿到了糧款。”江西贛西糧倉發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

2020年,江西贛西糧倉發(fā)展有限公司因季節(jié)性集中收儲(chǔ)面臨一定的資金壓力,興業(yè)銀行及時(shí)向企業(yè)發(fā)放200萬貸款,切實(shí)解決了該公司流動(dòng)資金短缺的問題。今年,大米喜獲豐收,興業(yè)銀行又把貸款總額提升到400萬元,保證糧食收儲(chǔ),擦亮“贛西糧倉”這一江西米業(yè)靚麗名片。

“農(nóng)為邦本,本固邦寧。” 隨著“三農(nóng)”工作重心向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興歷史性轉(zhuǎn)移,如何在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的基礎(chǔ)上,做好鄉(xiāng)村振興這篇大文章?興業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)“四個(gè)不摘”政策要求,堅(jiān)決執(zhí)行“四個(gè)不變”公開承諾,“商行+投行”并舉,抓住產(chǎn)業(yè)振興“牛鼻子”,探索具有興業(yè)特色的金融服務(wù)模式,聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和經(jīng)營主體,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,持續(xù)為鄉(xiāng)村振興工作注入“金融活水”。截至9月末,興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額4713億元,較年初增長約10%,高于總資產(chǎn)增速和各項(xiàng)貸款增速。

龍頭“舞動(dòng)”產(chǎn)業(yè)興

“興業(yè)銀行是最早支持我們的銀行,十多年來,隨著合作的深入,我們見證著彼此的成長。” 廈門福慧達(dá)果蔬股份有限公司負(fù)責(zé)人對興業(yè)銀行多年來的一路相伴高度肯定。正是在興業(yè)銀行連續(xù)24年持續(xù)不斷資金的支持下,該公司從一家小型企業(yè)成長為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè),在全國多地設(shè)有子公司及物流中心,業(yè)務(wù)輻射全球30多個(gè)國家和地區(qū)。

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),一頭聯(lián)結(jié)市場,一頭系著農(nóng)戶,激活其在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“龍頭”帶動(dòng)作用,金融支持至關(guān)重要。興業(yè)銀行持續(xù)加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持,提高信貸資金適配性,有效帶動(dòng)農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展,引領(lǐng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興跑出加速度。

在河南,近年來,興業(yè)銀行鄭州分行聚焦服務(wù)河南糧食收儲(chǔ)龍頭企業(yè),深入了解企業(yè)融資需求,創(chuàng)新推出“糧儲(chǔ)貸”為大批糧食收儲(chǔ)企業(yè)解決融資難題。今年以來,該行已為河南省內(nèi)44家糧食收儲(chǔ)企業(yè)提供資金支持3.16億元,讓農(nóng)民“糧出手、錢到手”,讓糧食收儲(chǔ)企業(yè)“多收糧、收好糧”,以實(shí)際行動(dòng)為河南糧食產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,助力鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大金融力量。

在內(nèi)蒙古,圍繞核心龍頭企業(yè)上游新建、改擴(kuò)建、已合作供奶牧場創(chuàng)設(shè)“興牧貸”產(chǎn)品,創(chuàng)新抵押后置擔(dān)保模式,擴(kuò)大區(qū)域產(chǎn)業(yè)上游養(yǎng)殖戶授信支持覆蓋面。截至目前,已為8戶奶牛養(yǎng)殖牧場提供授信支持1.1億元,發(fā)揮其帶動(dòng)和輻射作用,助力農(nóng)牧民增產(chǎn)增收。

目前,興業(yè)銀行已建立涵蓋重點(diǎn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、重點(diǎn)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系,探索“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等金融服務(wù)模式,加大對區(qū)域一體化農(nóng)業(yè)集團(tuán)以及食品加工龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈群體的融資支持,提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。截至9月末,已向711戶農(nóng)林產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款余額272億元。

創(chuàng)新廣引金融活水來

“我還是第一次足不出村就把貸款辦了,興業(yè)銀行的服務(wù)真到位!”11月19日上午,在山東省壽光市斟灌社區(qū)黨群服務(wù)中心的興業(yè)銀行助農(nóng)服務(wù)點(diǎn),東斟灌村村民夏文學(xué)第一個(gè)前來申請辦理“興農(nóng)貸”,只用身份證、戶口本、結(jié)婚證還有村里蓋章的大棚貸款證明,就完成了30萬元的貸款申請,當(dāng)?shù)弥?天左右就能完成授信放款的消息,他高興地豎起大拇指為興業(yè)銀行的服務(wù)點(diǎn)贊。

在我國“菜籃子”山東壽光,興業(yè)銀行制定了針對壽光市農(nóng)業(yè)科技園農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、蔬菜種植農(nóng)戶、種苗產(chǎn)業(yè)及農(nóng)資門店經(jīng)營主體、蔬菜交易環(huán)節(jié)四個(gè)方面的綜合金融服務(wù)方案,通過發(fā)放普惠性金融產(chǎn)品“興農(nóng)貸”,全力支持壽光現(xiàn)代蔬菜產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

缺少有效抵押物是涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)戶融資的短板,制約著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。興業(yè)銀行在鞏固“兩權(quán)”“林權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)成效的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新探索金融服務(wù)新模式,讓農(nóng)村資產(chǎn)“動(dòng)”起來、讓金融資本“活”起來、讓鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)“旺”起來,讓農(nóng)民“富”起來。

在海青茶的盛產(chǎn)地青島黃島,制約“全國百名杰出新型職業(yè)農(nóng)民”李俊龍茶廠規(guī)模擴(kuò)大的融資難題,隨著興業(yè)銀行青島分行創(chuàng)新?lián)7绞,以承包土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證為抵押為其順利發(fā)放30萬貸款迎刃而解,并且在李俊龍等當(dāng)?shù)刂枞~大戶帶動(dòng)下,周邊1000多名茶農(nóng)的腰包漸漸鼓了起來。

活體“牛權(quán)”變資產(chǎn),最高可貸500萬,通過興業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)的新型農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品“牛權(quán)貸”,吉林省舒蘭市法特鎮(zhèn)的肉牛養(yǎng)殖戶馬千興的這一愿望變成了現(xiàn)實(shí)。“牛權(quán)貸”以信用方式并輔以“動(dòng)產(chǎn)活體抵押+牛權(quán)監(jiān)管+農(nóng)戶自愿保險(xiǎn)”作為增信措施,為客戶本人購置肉牛(小牛)提供流動(dòng)資金貸款,從根本上破解了廣大養(yǎng)殖戶貸款難、擔(dān)保難的問題。

近年來家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新興農(nóng)業(yè)主體發(fā)展迅猛。針對其資金需求“小、急”的特點(diǎn),興業(yè)銀行努力探索服務(wù)新模式,推出“新興農(nóng)業(yè)主體”貸款,解決家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社融資難問題。截至9月末,興業(yè)銀行新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營貸款余額272.47億元,較年初增長19.84億元。

沙縣人走南闖北,把沙縣小吃打造成富民特色產(chǎn)業(yè),興業(yè)銀行推出“小吃貸”,助小產(chǎn)業(yè)做出大市場;福建林業(yè)資源豐富,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出林權(quán)抵押貸、竹農(nóng)貸、碳匯貸,盤活“綠色銀行”……到9月末,興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)涉農(nóng)貸款余額235億元,較年初增長51%。

完善體制機(jī)制添動(dòng)力

無論是加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化支持力度,還是創(chuàng)新推出精準(zhǔn)有效的惠農(nóng)助農(nóng)金融產(chǎn)品,背后都離不開完善的體制機(jī)制保障。

據(jù)介紹,興業(yè)銀行率先將原“總行金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組”更名設(shè)立 “總行金融扶貧成果鞏固與鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組”,由“一把手”掛帥,要求各分行比照總行成立“鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組”,設(shè)立一級業(yè)務(wù)管理部門,構(gòu)建齊抓共管的工作格局。同時(shí)于年初制定出臺(tái)服務(wù)鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)意見,繪制高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興“規(guī)劃圖”和“路線圖”,探索具有興業(yè)特色的金融服務(wù)模式。

鄉(xiāng)村振興,因地制宜選擇富民產(chǎn)業(yè)是關(guān)鍵。興業(yè)銀行各地分支機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)貙?shí)際,建立健全具有高度適應(yīng)性、普惠性、可持續(xù)的金融服務(wù)體系。該行青島分行在轄內(nèi)率先成立鄉(xiāng)村振興金融中心,細(xì)化重點(diǎn)區(qū)域特色服務(wù)體系,創(chuàng)新多元化融資方式,推動(dòng)減費(fèi)降本、開設(shè)綠色通道,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,先行先試初顯成效。截至9月末,該分行鄉(xiāng)村振興企金貸款余額達(dá)105億元,較年初增長30%。

為調(diào)動(dòng)一線經(jīng)營機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的積極性,興業(yè)銀行在信貸投放計(jì)劃和考核引導(dǎo)機(jī)制上雙管齊下,推動(dòng)全行鄉(xiāng)村振興信貸投放穩(wěn)步提升。在2021年制定涉農(nóng)貸款信貸計(jì)劃中,設(shè)置“普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)貸款計(jì)劃完成率”考核指標(biāo),同時(shí)將“鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款”指標(biāo)納入對分行的年度綜合考評范圍,并對涉農(nóng)貸款給予資源傾斜。

“分行在總行給予普惠小微企業(yè)已有70BP內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上,再給予普惠涉農(nóng)貸款不低于5個(gè)BP的補(bǔ)貼。”興業(yè)銀行中小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。同時(shí),該行將涉農(nóng)貸款不良容忍度為4.23%,普惠涉農(nóng)貸款不良容忍度為不高于全行各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。

在“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制推動(dòng)下,興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款保持快速增長,并積極發(fā)揮投行優(yōu)勢,對接債券市場,引導(dǎo)更多資金投入到鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。截至目前,興業(yè)銀行先后承銷發(fā)行鄉(xiāng)村振興債超100億元。

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