泉州市九仙斛生物科技有限公司是福建省農業(yè)產業(yè)化省級重點龍頭企業(yè)，也是泉州市最大的蘭科花卉(中藥材)生物科技公司。隨著企業(yè)業(yè)務的發(fā)展，亟需資金周轉，但缺少有效抵押物陷入融資困境。
了解到企業(yè)情況后，興業(yè)銀行泉州分行在短短幾個工作日內即依托“鄉(xiāng)村振興實驗室”有效掌握企業(yè)信用情況，為企業(yè)發(fā)放信用免擔保貸款500萬元，有效化解了企業(yè)的融資難題。
鄉(xiāng)村振興實驗室是興業(yè)銀行與福建電信合力打造的服務鄉(xiāng)村振興數字產業(yè)平臺，雙方推動將云計算、物聯(lián)網、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術融入到農業(yè)生產、鄉(xiāng)村治理、農旅綜合體管理之中，全方位提升產業(yè)鏈信息化、數字化水平，助力農業(yè)“數字資產”落地。同時通過傳感器等海量物聯(lián)網終端，一場景一模型，多維洞察農業(yè)企業(yè)資產和信用情況，有效解決農業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點難點。
“在興業(yè)銀行的助力下，我們企業(yè)無形的生產經營‘數據資產’，可以有效轉化為銀行‘真金白銀’的融資支持，銀企關系更緊密，公司發(fā)展更有力。” 九仙斛生物科技相關負責人高興地說。
近年來，農業(yè)農村數字化步伐加快，互聯(lián)網、大數據、移動支付、物聯(lián)網等現代科技加速應用，為商業(yè)銀行突破網點局限，進軍縣域和農村金融市場提供了新路徑。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網+平臺”服務模式，打通服務鄉(xiāng)村地區(qū)“最后一公里”，有效提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。
興業(yè)銀行于2019年承建運營的福建“金服云”平臺，是該行探索數字化服務鄉(xiāng)村振興的重磅利器。該平臺開創(chuàng)“政務數據+企業(yè)經營數據+金融科技平臺+金融創(chuàng)新產品”政銀企合作新模式，為企業(yè)提供一站式線上融資解決服務方案，在破解鄉(xiāng)村地區(qū)企業(yè)和融資難、融資貴問題上發(fā)揮了重要作用。
福建是茶葉之鄉(xiāng)，茶產業(yè)是鄉(xiāng)村振興的特色產業(yè)之一。今年6月，福建省商務廳牽頭建設并上線了中國(福建)茶產業(yè)互聯(lián)網綜合服務平臺(即“福茶網”)。“金服云”平臺相應開設“福茶專區(qū)”，實現與“福茶網”的互聯(lián)互通。在安溪，興業(yè)銀行基于金服云平臺推出的“泉茶貸”“茶農貸”不僅以最快的速度解決了茶企的資金需求難題，也幫助眾多茶農解決原產茶葉的銷路，實現增收。截至2021年12月末，金服云“福茶專區(qū)”已累計落地“茶商貸”“茶農貸”“泉茶貸”相關貸款超8000萬元。目前，金服云正在上線鄉(xiāng)村振興專區(qū)，探索推進數字化幫扶模式，助力脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興。
村鎮(zhèn)銀行等鄉(xiāng)村金融機構是服務三農、振興鄉(xiāng)村的金融生力軍，但由于在資金規(guī)模、網點數量、結算網絡、金融產品和信息科技等方面存在不足，在很大程度上制約了其服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展的水平。
興業(yè)銀行依托獨有的銀銀平臺，大力推進支付結算服務、金融云等技術輸出幫助農村金融機構加強金融基礎設施建設，協(xié)助農村金融機構拓寬資金來源，加快資產流轉，為農村金融機構提高貸款等服務能力提供技術、制度、風控模型支持，促進金融支農資源不斷增加，持續(xù)提升服務鄉(xiāng)村振興能力。
在興業(yè)銀行旗下興業(yè)數金公司的支持下，2018年，寧夏隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行核心信息系統(tǒng)正式上線。當年，該行反洗錢報送的準確率升至98%以上。隨著系統(tǒng)升級，2020年，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行上線了超級網銀，當地老百姓跨行匯款實現了秒到賬，并加入了上海票交所，可以更好地將閑余資金利用起來。值得一提的是，興業(yè)銀行成熟的系統(tǒng)災備設施極大提升了隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行防范系統(tǒng)運行風險和保障業(yè)務連續(xù)性的能力，為推動該行各項業(yè)務發(fā)展、支持和服務當地縣域經濟和鄉(xiāng)村金融提供了有力保障。
如今，興業(yè)銀行核心系統(tǒng)輸出累計在260余家中小銀行上線運營，其中村鎮(zhèn)銀行達到186家。一顆顆興業(yè)“芯”如同奔騰在農村金融機構體系里的“發(fā)動機”，為鄉(xiāng)村振興輸出源源不斷的金融動力。同時，興業(yè)銀行還針對農村金融機構優(yōu)質理財產品匱乏，居民缺少安全可靠投資渠道的痛點，通過“財富云”將優(yōu)質的財富管理產品延伸至金融欠發(fā)達地區(qū)，幫助鄉(xiāng)村地區(qū)人口增收，截至2021年末，該行“財富云”代銷余額突破2000億元。
當前，互聯(lián)網已成為鄉(xiāng)村地區(qū)農產品走向全國大市場的主渠道。興業(yè)銀行積極發(fā)揮生活商城的線上渠道優(yōu)勢，開設“興公益”好物專區(qū)，探索“銀行+電商”的鄉(xiāng)村振興新模式，讓“山貨”進城、農民增收。
為了打開蘋果銷路，在興業(yè)銀行駐村工作隊幫助下，2018年新疆阿克蘇托萬克巴里當村成立了村農伯伯蘋果銷售合作社，牽頭強化議價和種植銜接，實現扶貧村蘋果在興業(yè)銀行“興公益”好物專區(qū)上線，完成了直面終端客戶的在線銷售模式搭建，并積極發(fā)動全行力量進行公益性采購，僅線上渠道便為合作社增收200多萬元。
為拓展農伯伯蘋果合作社的市場影響力，興業(yè)銀行還推薦合作社產品參與喜瑪拉雅 “公益123”活動、海峽創(chuàng)新項目成果交易會以及興業(yè)銀行各類線上推廣活動，讓香脆可口的“冰糖心”蘋果不僅成為村民的“致富果”，也成了中華民族大家庭的“連心果”。
如今，不僅阿克蘇的蘋果，還有吉林和龍的大米、福建政和的茶葉等脫貧鄉(xiāng)村地區(qū)特色農產品都登上了興業(yè)銀行電商平臺，搭上網絡銷售快車，直抵興業(yè)銀行客戶手中。截至2021年末，43家商戶在興公益專區(qū)開展助農農產品銷售，產品覆蓋全國約18個省區(qū)。
