隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試的開展，實(shí)現(xiàn)了不同場景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，越來越多的城商行、農(nóng)商行等中小銀行加速入局?jǐn)?shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)。日前，城銀清算服務(wù)有限公司(以下簡稱“城銀清算”)、農(nóng)信銀資金清算中心(以下簡稱“農(nóng)信銀中心”)同時(shí)宣布，“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)成功上線。此外，還有多家中小銀行接入該系統(tǒng)。
實(shí)物貨幣與數(shù)字貨幣長期并存
數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，央行開始組織商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣(數(shù)字人民幣，字母縮寫暫定為“e-CNY”)研發(fā)試驗(yàn)。
數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，與實(shí)物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值�！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》授權(quán)央行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。目前已公布的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》進(jìn)一步明確了“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”。
未來數(shù)字人民幣將與實(shí)物人民幣并行發(fā)行，央行會(huì)對二者共同統(tǒng)計(jì)、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國家，社會(huì)環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性,實(shí)物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。
近百家銀行接入互聯(lián)互通
截至2021年8月12日，已有24家城商行通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。還有94家銀行有意向通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。目前，城銀清算已攜手南京銀行順利接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包綁卡、兌出、兌回等交易。此外，根據(jù)農(nóng)信銀中心消息，2021年8月13日2點(diǎn)13分，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP完成首筆數(shù)字人民幣兌換業(yè)務(wù)的生產(chǎn)驗(yàn)證。根據(jù)農(nóng)銀清算公布數(shù)據(jù)顯示，截至8月13日上午12點(diǎn)，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP成功辦理個(gè)人錢包綁卡業(yè)務(wù)169筆，個(gè)人錢包兌出業(yè)務(wù)65筆，個(gè)人錢包兌回業(yè)務(wù)31筆。
據(jù)了解，根據(jù)人民銀行數(shù)字貨幣研究所的工作安排，農(nóng)信銀中心接下來將推進(jìn)第一批另外6家成員單位完成業(yè)務(wù)上線，其中包括四川農(nóng)信、深圳農(nóng)商行、成都農(nóng)商銀行、蘇州銀行等。城商行方面，后續(xù)將組織江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行、瀘州銀行、重慶銀行、青島銀行等首批試點(diǎn)城商行完成接入上線。
非運(yùn)營機(jī)構(gòu)兩種模式參與
由于數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，因此，目前只有我國六大國有銀行(工商銀行行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行)為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)。六大國有銀行負(fù)責(zé)在中國人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度，為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進(jìn)行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。非運(yùn)營機(jī)構(gòu)想?yún)⑴c數(shù)字人民幣試點(diǎn)，主要有兩種模式：一是通過指定清算機(jī)構(gòu)接入;二是通過與指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)合作接入。在數(shù)字人民幣流通過程中，中小銀行采用與指定運(yùn)營銀行機(jī)構(gòu)或相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作較為合理，不僅可行度高，也有利于實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的安全高效運(yùn)行。”
屬于非運(yùn)營機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行可與運(yùn)營機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)。比如，上海銀行在公告中表示，選擇開立錢包的運(yùn)營機(jī)構(gòu)是交通銀行;長沙銀行在公告中稱，選擇開立錢包的運(yùn)營機(jī)構(gòu)是工商銀行;西安銀行則在公告中表示，農(nóng)業(yè)銀行為其兌換合作機(jī)構(gòu)。從此次公布的情況及模式來看，非運(yùn)營機(jī)構(gòu)是通過城銀清算及農(nóng)信銀中心合作，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通模式，參與數(shù)字人民幣的建設(shè)。
據(jù)《證券日報(bào)》
