“今年的櫻桃收購(gòu)，我們心里特別有底氣，興業(yè)銀行為我們?cè)诰�發(fā)放了200萬(wàn)元信用貸款，幫了我們櫻桃果農(nóng)的大忙。”大連金普新區(qū)大蓮泡村的櫻桃大棚里，大連一家果業(yè)集團(tuán)工作人員正在忙碌收購(gòu)果農(nóng)剛采摘的櫻桃，正是這筆貸款，讓該果業(yè)集團(tuán)有充足資金在各村設(shè)立收購(gòu)點(diǎn)，也讓果農(nóng)不再為櫻桃的銷路擔(dān)憂。
3月以來(lái)，受新一輪疫情影響，很多小微企業(yè)、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)受困。興業(yè)銀行心系實(shí)體，風(fēng)雨同舟，以自身零售信貸體制機(jī)制改革為契機(jī)，著力完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升小微企業(yè)及個(gè)體工商戶零售信貸的可得性、覆蓋面與便利度。截至2022年4月末，興業(yè)銀行零售普惠型小微貸款余額超2200億元，較年初增長(zhǎng)11%，當(dāng)年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放逾700億元，為“保市場(chǎng)主體保就業(yè)保民生”輸送源源不斷的金融活水。
健全機(jī)制 確保敢貸愿貸
實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展，離不開體制機(jī)制保障。今年以來(lái)，興業(yè)銀行啟動(dòng)實(shí)施包括零售條線等在內(nèi)的體制改革，在總行層面成立一級(jí)部門零售信貸部，進(jìn)一步深化零售信貸業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)，建立更加敏捷高效的零售信貸工廠，提升普惠金融服務(wù)水平。
在制度層面，該行出臺(tái)《興業(yè)銀行零售小微貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》，明確零售小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍等，進(jìn)一步激發(fā)基層服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推進(jìn)“天網(wǎng)工程”建設(shè)，以“數(shù)據(jù)+模型+系統(tǒng)+場(chǎng)景”為切入點(diǎn)，打造開放共享、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、模型探索、敏捷運(yùn)維的零售智能風(fēng)控中臺(tái)，目前一期工程已上線，實(shí)現(xiàn)了全集團(tuán)自然人風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的整合、共享與分層,支持對(duì)零售信貸風(fēng)險(xiǎn)的全方位掃描，全面提高了貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)甄別和預(yù)警能力，為高質(zhì)量開展零售信貸業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。
創(chuàng)新產(chǎn)品 夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
興業(yè)銀行鼓勵(lì)各分行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)，形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案，為不同行業(yè)、不同經(jīng)營(yíng)群體提供融資支持，力爭(zhēng)做到“哪里有需求，哪里就主動(dòng)對(duì)接服務(wù)”。
快經(jīng)貸、商車貸、產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸、創(chuàng)業(yè)貸、光伏貸……截至2022年4月末，興業(yè)銀行共計(jì)落地逾200個(gè)“興惠貸”特色服務(wù)專案，覆蓋全國(guó)200多個(gè)城市，有效滿足小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，為地方經(jīng)濟(jì)注入生機(jī)與活力。
為滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性、便捷性的要求，興業(yè)銀行還自研創(chuàng)設(shè)了消費(fèi)興閃貸、經(jīng)營(yíng)興閃貸等全線上化個(gè)貸產(chǎn)品，并推出了針對(duì)存量經(jīng)營(yíng)貸客戶無(wú)還本續(xù)貸的產(chǎn)品“連連貸”，針對(duì)房貸客戶先還利息、暫緩還本金的產(chǎn)品“隨薪供”等特色產(chǎn)品，靈活滿足客戶差異化需求，精準(zhǔn)匹配最合適的產(chǎn)品。
科技賦能 提升會(huì)貸能力
興業(yè)銀行不斷強(qiáng)化科技賦能，加快推動(dòng)零售信貸向“個(gè)性化、便利化、智能化”升級(jí)。部分業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天放款，有的信用類貸款可實(shí)現(xiàn)秒級(jí)審批放款。
例如，該行推出的個(gè)貸數(shù)字化應(yīng)用項(xiàng)目之一“興通途”可以實(shí)現(xiàn)個(gè)貸從進(jìn)件、審批到放款全線上操作，客戶通過(guò)“個(gè)貸工作室”“二維碼收件”等線上功能即可實(shí)現(xiàn)貸款在線申請(qǐng)，服務(wù)體驗(yàn)大大提升。
與此同時(shí)，興業(yè)銀行“興智匯”APP線上審批功能可實(shí)現(xiàn)審批人員在移動(dòng)端處理業(yè)務(wù)，讓常在外跑業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理也可不受地理限制，隨時(shí)隨地移動(dòng)辦公。“不管是我們自己處理業(yè)務(wù)，還是幫客戶查詢審批進(jìn)度，都非常方便。”基層的客戶經(jīng)理們紛紛點(diǎn)贊。
