案例簡述
2022年6月，合肥某W單位為其員工在保險公司投保了一份團體意外險。投保申請書中顯示共計為32名員工投保，其中3人為辦公室工作人員，其余員工職業(yè)為木工，投保申請書由單位蓋章確認(rèn)。 2022年12月，該單位員工Y(投保時的職業(yè)為木工)在工作時從貨車上摔下致頭胸部受傷就診合肥某醫(yī)院，出院后向保險公司提交理賠申請材料，保險公司在經(jīng)過調(diào)查后以“平時及事故發(fā)生時的職業(yè)與投保職業(yè)不符且職業(yè)風(fēng)險升高”為由拒付了保險金。
案例分析
《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
風(fēng)險提示
《保險法》第五條：保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。如實告知義務(wù)、明確說明義務(wù)就是保險法上誠信原則的最大體現(xiàn)。
如實告知義務(wù)是在訂立保險合同之時，被保險人或者投保人要將保險標(biāo)的中的重要事項如實告知保險人，確保保險人能夠全面、準(zhǔn)確掌握重要事項，能夠正確認(rèn)識并評估風(fēng)險狀況，繼而決定是否承�；蛘呷绾纬斜�。
因此投保人在購買保險產(chǎn)品時，一方面要認(rèn)真閱讀相關(guān)保險內(nèi)容，確保產(chǎn)品適合自己，一方面也要履行如實告知義務(wù)，不要抱有僥幸心理，否則理賠時就會得不償失。
