【泰康人壽安徽分公司以案說(shuō)險(xiǎn)】強(qiáng)化“三適當(dāng)”，保障消費(fèi)者合法權(quán)益

【案例介紹】

L女士作為一名退休人員，平時(shí)喜歡做一些保守穩(wěn)健的投資，近期她接到一家金融機(jī)構(gòu)打來(lái)的電話，向其推銷一款“高收益理財(cái)產(chǎn)品”。在銷售人員的熱情推薦下，L女士被產(chǎn)品的高收益所吸引，決定購(gòu)買。然而，購(gòu)買后不久，市場(chǎng)情況發(fā)生了變化，該產(chǎn)品收益大幅下降，甚至已出現(xiàn)了本金虧損的情況。L女士感到十分困惑和焦慮，并發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度遠(yuǎn)超保守穩(wěn)健的自己可承受的范圍，而銷售人員在推銷過(guò)程中卻并未充分告知其產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

【案例分析】

在上述案例中不難發(fā)現(xiàn)，該金融機(jī)構(gòu)在銷售過(guò)程中存在“三適當(dāng)”原則缺失的問(wèn)題。在未充分了解消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)的情況下，僅僅基于產(chǎn)品的高收益進(jìn)行推銷，這顯然違反了金融產(chǎn)品適當(dāng)性的原則。在銷售渠道方面，該金融機(jī)構(gòu)采用了廣泛的電話推銷方式，未能根據(jù)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和目標(biāo)客戶特征選擇合適的銷售渠道，不符合銷售渠道適當(dāng)性的要求。而從目標(biāo)客戶適當(dāng)性的原則上考慮，應(yīng)明確目標(biāo)客戶群體，確保產(chǎn)品、服務(wù)與客戶的實(shí)際需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)相匹配，這家金融機(jī)構(gòu)顯然也沒(méi)有做到。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1、充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益“適當(dāng)性”

在購(gòu)買金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，務(wù)必詳細(xì)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益及潛在損失，不要盲目追求高收益而忽視可能伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)，確保所選產(chǎn)品符合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)。

2、選擇“適當(dāng)”的銷售渠道

不同的金融產(chǎn)品或服務(wù)可能需要不同的銷售渠道。例如，復(fù)雜的金融產(chǎn)品可能需要通過(guò)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)或顧問(wèn)進(jìn)行購(gòu)買。請(qǐng)確保通過(guò)正規(guī)、合法、有資質(zhì)的渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，避免受到非法金融活動(dòng)的侵害。

3、確認(rèn)目標(biāo)群體“適當(dāng)性”

一些金融產(chǎn)品可能具有特定的目標(biāo)客戶群體，例如年齡、收入、投資經(jīng)驗(yàn)等限制。在購(gòu)買前，請(qǐng)確認(rèn)自己是否符合該產(chǎn)品的目標(biāo)客戶要求，避免購(gòu)買不適合自己的產(chǎn)品。

4、保持警惕，防范銷售誤導(dǎo)

金融機(jī)構(gòu)或銷售人員有時(shí)可能會(huì)為了自身利益，夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。作為消費(fèi)者，要保持警惕，不要被虛假宣傳所迷惑。如有疑問(wèn)，可以咨詢專業(yè)人士或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

5、加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，提高自我保護(hù)能力

金融市場(chǎng)日新月異，金融產(chǎn)品和服務(wù)也在不斷更新。作為消費(fèi)者，要不斷學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高自我保護(hù)能力，幫助自己更好地理解產(chǎn)品、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，做出更加明智的投資決策。