泰康人壽安徽分公司帶你了解“三適當(dāng)”原則

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，但與此同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)也在逐步增加。在這種情況下，強(qiáng)化“三適當(dāng)”原則顯得尤為重要。那什么是“三適當(dāng)”原則呢？簡單的說，“三適當(dāng)”指把合適的產(chǎn)品和服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，其目的是為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，確保投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和知識(shí)水平相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)。具體如下：

1、金融產(chǎn)品適當(dāng)性

指金融公司在銷售過程中，要根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素，向消費(fèi)者推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品。

2、銷售渠道適當(dāng)性

指保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)在選擇銷售渠道時(shí)，應(yīng)當(dāng)基于金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和相應(yīng)的客戶群體特征，選擇適當(dāng)?shù)匿N售渠道進(jìn)行銷售，以確保金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠與目標(biāo)市場(chǎng)客戶需求相匹配。

3、目標(biāo)客戶適當(dāng)性

指金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確目標(biāo)客戶群體，確保產(chǎn)品和服務(wù)與客戶的實(shí)際需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)相匹配。

怎樣做到“三適當(dāng)”？

做到“三適當(dāng)”需要保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者共同努力。

1、作為保險(xiǎn)公司

應(yīng)建立健全金融產(chǎn)品信息披露制度，做好充分的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知揭示工作，確保消費(fèi)者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動(dòng)的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自主作出決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

2、作為消費(fèi)者

首先需要清楚自己的需求，梳理家庭已有保障情況，還有哪些風(fēng)險(xiǎn)是不能承擔(dān)的，如：意外事故、重大疾病等。其次，分析家庭可投入的資金，也就是能承擔(dān)的預(yù)算是多少，建議：預(yù)算較寬裕可購買終身保障類產(chǎn)品或其他新型保險(xiǎn)產(chǎn)品；預(yù)算較緊張選擇短期保障類產(chǎn)品。再者，選擇繳費(fèi)期限時(shí)要考慮自身長期的收入及支出等影響因素，選擇與自身情況匹配的繳費(fèi)方式，如：二十年分期繳費(fèi)、五年分期繳費(fèi)、一次性繳費(fèi)等。