訂外賣(mài)借錢(qián)給你、打車(chē)借錢(qián)給你、做頭發(fā)借錢(qián)給你、網(wǎng)購(gòu)借錢(qián)給你、甚至追求對(duì)象也借錢(qián)給你，一段時(shí)間內(nèi)，仿佛天下所有的人都想借錢(qián)給你——起碼借貸廣告給人的感覺(jué)是這樣。
“一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為獲取海量客戶(hù)，通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景，過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)貸款或類(lèi)信用卡透支等金融產(chǎn)品，誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)。”近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，劍指被吐槽的“土味”借貸廣告等亂象。
借貸廣告奇葩多
飛機(jī)上，因?yàn)槟赣H不舒服，一農(nóng)民工打扮的男子向空姐詢(xún)問(wèn)能否開(kāi)窗通風(fēng)或者換一個(gè)位置，遭到周?chē)顺爸S�？战阃扑]男子升艙，他為難于錢(qián)不夠時(shí)，一位男士挺身而出，對(duì)他表示不能讓人笑話(huà)，升艙的錢(qián)他出，隨手拿起男子手機(jī)幫他開(kāi)通了15萬(wàn)元額度借貸。
京東金融的這條廣告引發(fā)巨大爭(zhēng)議，“丑化農(nóng)民工”“隨手就能幫別人借貸15萬(wàn)元，我對(duì)京東金融的風(fēng)控能力保留意見(jiàn)”。
類(lèi)似的借貸廣告還很多，“去買(mǎi)小龍蝦因?yàn)闊o(wú)力支付被嘲笑，攤主隨手幫顧客開(kāi)通10萬(wàn)元額度借貸”“包工頭拖欠工人工資跑路不知去向，工人走投無(wú)路，路人甲隨手幫工人開(kāi)通10萬(wàn)元額度借貸”。
即便是一些知名借貸平臺(tái)，也難免落入俗套。除了京東金融，螞蟻花唄借貸廣告“打工者借錢(qián)給女兒過(guò)生日”，360借條“老漢借錢(qián)追求空姐”都備受網(wǎng)友吐槽。
且這股“妖風(fēng)”開(kāi)始刮向保險(xiǎn)廣告等領(lǐng)域。
在微醫(yī)保的一則廣告中，老公失業(yè)后假裝依然在工作，實(shí)際偷偷送外賣(mài)，媳婦得知后穿性感睡衣在高級(jí)酒店開(kāi)房叫外賣(mài)，恰好碰到老公送外賣(mài)過(guò)來(lái)，老公憤怒沖入房間查房，發(fā)現(xiàn)媳婦是為了慶祝十周年結(jié)婚紀(jì)念日，并給他買(mǎi)下微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。網(wǎng)友稱(chēng)，“狗血?jiǎng)∏檫�這么吸引人，看得我呼吸都放慢了。”
滿(mǎn)滿(mǎn)的都是套路
這些廣告劇情一波三折，跌宕起伏，視覺(jué)沖擊極強(qiáng)。穿性感睡衣的女性、空姐與老漢、農(nóng)民工與大老板……各種戲碼隨時(shí)上演。有網(wǎng)友稱(chēng)，“自從看了這些廣告后，現(xiàn)在一般的廣告都不入我法眼。”
而且，這些各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景的廣告，臺(tái)詞朗朗上口，什么“我靠白條享受美食”“我靠白條穿上流行”“讓天下沒(méi)有難借的錢(qián)”“你的信用價(jià)值20萬(wàn)”，張口即來(lái)，仿佛天上在掉錢(qián)一樣，誘導(dǎo)消費(fèi)。
記者注意到，借貸廣告幾乎都有一個(gè)共性，即把借貸額度描述得看似余額一樣，比如，“你消費(fèi)200元，剩余額度98800元。”“你的電話(huà)號(hào)碼價(jià)值15萬(wàn)元。”
另外，廣告還弱化還款壓力，還款具體數(shù)字含糊其辭。什么“萬(wàn)元日息僅1.9元”“萬(wàn)元日息才2.7元”“日息僅0.05%”有的廣告甚至不告訴具體數(shù)字，直接稱(chēng)，“每天利息也就一瓶礦泉水的錢(qián)”。
但這些借貸還款利率實(shí)際并不低，以日息0.05%為例，折合下來(lái)，年化還款利率達(dá)18%。即便日利息是瓶礦泉水，也有農(nóng)夫山泉和依云的區(qū)別。
部分借貸平臺(tái)涉嫌騙錢(qián)
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分借貸平臺(tái)本身不放貸，只是借貸APP的搬運(yùn)工。不少用戶(hù)反映，該類(lèi)平臺(tái)還涉嫌誘導(dǎo)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)VIP。
在黑貓投訴等平臺(tái)，有網(wǎng)友反映，在小橙優(yōu)選、喵享借、借款喵等平臺(tái)上，注冊(cè)后誘導(dǎo)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)VIP服務(wù)，但扣除幾百元的VIP費(fèi)用后，借貸也遲遲難下發(fā)。
記者在2020年12月30日試著注冊(cè)借款喵，當(dāng)天收到名為“接待員”的短信，然后互加微信，可通過(guò)溝通了解到，這位“接待員”是為招聯(lián)金融借貸平臺(tái)服務(wù)，并非借款喵平臺(tái)。
僅僅注冊(cè)借款喵，并未申請(qǐng)任何服務(wù)，為何最終是招聯(lián)金融借貸平臺(tái)的“接待員”?“你是如何拿到我的電話(huà)號(hào)碼的?”記者問(wèn)。“招商銀行系統(tǒng)篩選的。”對(duì)方回答�？捎浾邚奈丛谡猩蹄y行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)：警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)背后的陷阱
借貸過(guò)度消費(fèi)產(chǎn)生的危害顯而易見(jiàn)，除了當(dāng)事人陷入巨大的還款壓力中，還有用戶(hù)對(duì)記者表示，周邊有陷入借貸泥潭的好友，對(duì)自己生活也造成了影響，因?yàn)榻?jīng)常接到催債電話(huà)詢(xún)問(wèn)好友情況，還威脅被一起投訴。
關(guān)鍵是“借錢(qián)消費(fèi)”已經(jīng)成為不少年輕人的習(xí)慣。尼爾森市場(chǎng)研究公司在2019年底發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》指出，中國(guó)使用信貸產(chǎn)品的年輕人占比高達(dá)86.6%。
在多個(gè)社交平臺(tái)上，還有“負(fù)債者聯(lián)盟”，分享借貸后的生活，不少網(wǎng)友形容：生不如死，社交賬號(hào)頭像都是黑色背景。
“廣大消費(fèi)者要樹(shù)立理性消費(fèi)觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。”銀保監(jiān)會(huì)2020年12月29日發(fā)文提醒消費(fèi)者。
2020年12月31日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人再次談及網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題時(shí)表示，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存在公司治理不健全、利用數(shù)據(jù)壟斷謀求特殊利益、誘導(dǎo)過(guò)度借貸、融資杠桿過(guò)高等問(wèn)題。
近期，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行公開(kāi)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)《辦法》的總體要求和精神做好自查和整改。“禁止誘導(dǎo)借款人過(guò)度負(fù)債、多頭借貸。”
你借貸消費(fèi)過(guò)嗎?有沒(méi)有遇到過(guò)借貸陷阱?
記者 吳濤
