5月份，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)安徽監(jiān)管局網(wǎng)站共公示了13條行政處罰信息，處罰金額總計(jì)220萬(wàn)元，其中中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司安徽省分公司因超范圍開展業(yè)務(wù)及不良貸款確認(rèn)依據(jù)不充分，受到總計(jì)80萬(wàn)元的罰款。
信貸業(yè)務(wù)成銀行違規(guī)重災(zāi)區(qū)
從5月份行政處罰公示信息來(lái)看，省內(nèi)銀行受處罰原因主要包括：“存貸掛鉤”“貸后管理不到位”“貸款金額挪作他用”以及“為不符合條件的客戶辦理授信業(yè)務(wù)、信貸資金被挪作他用”等，13張罰單中有12張罰單與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)。
作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是銀行違法違規(guī)的高發(fā)地帶，信貸業(yè)務(wù)又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。從違規(guī)案列來(lái)看，銀行在信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍需加強(qiáng)，應(yīng)該從貸款源頭來(lái)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。
在5月份公布的罰單中，安徽無(wú)為農(nóng)商行以及安徽繁昌農(nóng)商行受處罰原因比較相似，都向不符合條件的客戶辦理信貸業(yè)務(wù)，造成不良貸款及信貸風(fēng)險(xiǎn)。
安徽無(wú)為農(nóng)商行在明知借款人擔(dān)保貸款逾期被訴，合伙經(jīng)營(yíng)欠款被訴列入失信被執(zhí)行人名單，信用狀況較差的情況下，仍然對(duì)其進(jìn)行授信，并于2015年11月10日向借款人發(fā)放金農(nóng)易貸·福農(nóng)卡貸款50萬(wàn)元，違反了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條之規(guī)定、《銀監(jiān)法》第四十六條之規(guī)定。安徽繁昌農(nóng)商行為不符合條件的客戶辦理授信業(yè)務(wù)、信貸資金被挪作他用，違反了流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十一條之規(guī)定，并構(gòu)成《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條的情形。根據(jù)《銀監(jiān)法》第四十六條之規(guī)定實(shí)施行政處罰。在以上處罰中銀監(jiān)系統(tǒng)不僅給予單位罰款，同時(shí)也給予了發(fā)放貸款的主要負(fù)責(zé)人警告處罰。
相關(guān)人士指出，隨著信貸業(yè)務(wù)多樣化的發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)，最大限度避免不良貸款的產(chǎn)生，同時(shí)，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度也將進(jìn)一步增大。
資產(chǎn)管理公司也成監(jiān)管重頭
強(qiáng)監(jiān)管下，資產(chǎn)管理公司也未能幸免。根據(jù)皖銀監(jiān)罰決字〔2018〕2號(hào)處罰書顯示，中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司安徽省分公司超范圍開展業(yè)務(wù)及不良貸款確認(rèn)依據(jù)不充分。安徽銀監(jiān)局認(rèn)定該機(jī)構(gòu)違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，決定超范圍開展業(yè)務(wù)給予罰款五十萬(wàn)元人民幣，不良貸款確認(rèn)依據(jù)不充分給予罰款三十萬(wàn)元人民幣，合計(jì)八十萬(wàn)人民幣。
從全國(guó)范圍來(lái)看，銀監(jiān)系統(tǒng)今年以來(lái)的處罰對(duì)象，除銀行機(jī)構(gòu)外，金融租賃公司、消費(fèi)金融以及資產(chǎn)管理公司等較為特殊專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)均在處罰之列，監(jiān)管打擊范圍可謂360度全覆蓋不留死角。5月25日，因違反《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款，“2017年最賺錢的消費(fèi)金融公司”中銀消費(fèi)金融收到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海銀監(jiān)局開出的138.68萬(wàn)元罰單。據(jù)悉，此次處罰針對(duì)的是中銀消費(fèi)金融兩年前存在的“以貸收費(fèi)”違規(guī)行為。中銀消費(fèi)金融此次收到的罰單也是監(jiān)管部門針對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)“以貸收費(fèi)”行為開出的首張罰單，同月，多地消費(fèi)金融、AMC等紛紛收到“紅牌罰單”。
下半年罰單數(shù)量可能還將上升
隨著目前銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行專項(xiàng)檢查的到來(lái)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)將被重點(diǎn)抽查，下半年罰單數(shù)量可能還將上升。
去年銀監(jiān)會(huì)掀起的“三三四十”監(jiān)管風(fēng)暴檢查共發(fā)現(xiàn)約6萬(wàn)多個(gè)問(wèn)題，涉及金額17.65萬(wàn)億元。2018年1月，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，要求持續(xù)保持銀行業(yè)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)行為。同時(shí)印發(fā)的《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為整治重點(diǎn)，同時(shí)確定嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為。
目前，資管新規(guī)細(xì)則已在路上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨較大合規(guī)壓力。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息，下一步，將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決策部署，深入分析金融亂象成因，進(jìn)一步加強(qiáng)補(bǔ)齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生;始終堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，提高監(jiān)管能力，增強(qiáng)執(zhí)法科學(xué)性;以罰促改、懲前毖后，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障金融穩(wěn)定。
張境寧 實(shí)習(xí)生 陳瑩
