2月10日，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于今年5月1日起施行�！稐l例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。《條例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用，消費者關(guān)心的明星代言非法集資也有了定論。
如何認(rèn)定為非法集資?
《條例》明確了非法集資的“三要件”，包括“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;“向不特定對象吸收資金”，即社會性。若涉及到“三要件”的特性，就千萬不要去觸碰。《條例》進(jìn)一步指出，對轄區(qū)內(nèi)涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織調(diào)查認(rèn)定。
《條例》明確規(guī)定 企業(yè)名禁亂用金融理財?shù)茸謽?/p>
如今，一些企業(yè)擅用“金融”“理財”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾非法從事金融業(yè)務(wù)活動。《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”�？h級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機(jī)制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。
廣告經(jīng)營者發(fā)布非法集資廣告，獲得的廣告費等需要清退
對于“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問題，為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施。“這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，也是對民眾合法權(quán)益的保護(hù)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
對于“非法集資資金如何清退”的問題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。
對于“廣告、代言問題”問題，近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來源包括非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷分析，“也就是說，國家不會為非法集資活動承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。”
朱慧之
